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农村金融改革的创新 纪敏 党中央、国务院高度重视发挥金融在服务三农中的核心作用，始终把深化农村金 融改革、健全政策支持体系、推动金融创新作为主攻方向。近五年來，有关部门 按照中央一号文件和《国务院办公厅关于金融支持“三农”发展的若干意见》的 部署，加快推进相关改革，不断完善扶持政策，积极引导金融机构加大创新力 度，扎实推进农村金融基础设施建设，农村金融服务广度深度显著提升，整体 水平再上新台阶，为促进农民增收、实现包容性的经济增长和金融稳定发挥了重 要作用。 但同时也要看到，农村金融无论是覆盖面述是深度，都述有很大的提升空间， 需要对照农业供给侧结构性改革和大力发展普惠金融的要求，继续深化改革创 新。下一步，要按照习近平总书记系列重要讲话、特別是在安徽小岗村有关农业 农村工作讲话的指示精神，落实中央农村工作会议和全国金融工作会议的要求， 牢牢把握“金融服务实体经济”这一根本宗旨，坚持市场化发展和政策支持有 机结合的基本取向，加快健全开放包容、适度竞争、鼓励创新、风险可控的农村 金融体系。 五年来农村金融改革创新取得丰硕成果 2012年以来，广覆盖、多层次、可持续的农村金融体系进一步完善，农村金融 产品及服务日益丰富，直接融资、农村保险持续发展，农村金融慕础设施不断完 善，扶持政策不断加强。农村金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、 数字金融使用率较高的特点。 农村金融机构改革与发展成效明显 一方面，主要涉农金融机构深化改革，健康状况、经营规模和支农能力不断提 升。农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）自2004年实现全行 业盈利以来，截至2016年末已经累计实现盈利15776亿元。2016年末，全国农 村信用社不良贷款余额为5018亿元，不良贷款率为3.79%,分别比2007年末下 降1578亿元、17.25个百分点，资本充足率为12.13%,比2007年末提高12. 23 个百分点。农业银行将所有县域支行改造成为三农金融事业部的基本经营单元， 不断强化面向三农的经营主体地位，2016年末贷款余额比2010年增长了 1. 11 倍。邮政储蓄银行于2016年9刀成立三农金融事业部，第一批在五家分行开展 改革试点。国务院批复国家开发银行和农业发展银行深化改革方案，明确国开行 开发性金融机构的功能定位，进一步强化农业发展银行政策性职能定位。 另一方面，新型、微型农村金融机构快速发展。村镇银行县市覆盖面持续提升， 截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，其中64. 5%设在中西部地区，村 镇银行资产规模达到1. 24万亿元。全国累计设立小额贷款公司8673家，贷款余 额9273亿元。允许符合条件的供销合作社企业依照法定程序发起设立中小型银 行试点，增强为农服务能力。全国政策性农业信贷担保体系建设起步，农民合作 社内部开展信用合作在“一省三县”（山东省、湖南沅陵县、安徽金寨县、河北 玉田县）试点，相互保险试点正式启动。 农村金融产品和服务方式创新不断推进 涉农担保品范围明显拓展，“两权”抵押贷款试点稳妥有序推进，信贷、担保、 证券、期货、保险等领域之间的协同创新不断涌现。截至2016年末，232个农 地抵押贷款试点县贷款余额140亿元，59个农房抵押贷款试点县贷款余额126 亿元。金融机构针对农业适度规模经营、水利、新型城镇化、绿色生态等重点领 域探索开发大型农机具、预期收益权、林权等抵押贷款业务和供应链融资服务。 保险机构开发推出几百个地方特色优势农产品保险产品，31个省市启动或制定 了价格保险试点方案，试点品种达到50多个。 直接融资环境进一步改善，农业保险风险保障能力不断提高 银行间债券市场陆续推出永续票据、项目收益票据、资产支持票据等创新产品， 涉农企业直接融资环境进一步改善。截至2016年末，396家涉农企业在银行间 债券市场发行1101只、1092 9亿元债务融资工具，新三板挂牌的涉农企业累 计达386家，上述企业2016年共完成101次股票定向发行，累计融资39. 54亿 元。期货市场已上市21个农产品期货品种，覆盖了粮、棉、油、糖、林木、禽 蛋等主要大乐农产品领域。 自2007年中央财政对农业保险实施保费补贴等政策以来，我国农业保险实现快 速发展。2007年至2016年，我国农业保险保费收入从51. 8亿元增长到417. 1 亿元，参保农户从4981万户次增长到2. 04亿户次，承保农作物从2.3亿亩增加 到17. 2亿亩，分别增长了 7.1倍、3. 1倍和6. 5倍。承保农作物品种超过189 种，基本覆盖农、林、牧、渔各个领域。开办区域己覆盖全国所有省份，农业保 险服务点乡镇覆盖率达93%、村级覆盖率达48%。农业保险H益成为农村经济社 会发展“稳定器”和“助推器”。2007年至2016年，农