农村中小企业融资问题.docx

农村中小企业融资问题调查研究 随着现代经济的发展，国家越来越重视中小企业的发展，“国务院关于进一 步促进中小企业发展的若干意见”中提出了营造有利于中小企业发展的良好环 境、切实缓解中小企业融资困难、加大对中小企业财税扶持力度等8大方面29 条具体意见。农村中小企业在这种大环境下要实现战略性的发展，资金是不得不 解决的问题，只有拥有充足的资金才能实现生产规模的扩大与机械生产的现代 化。然而由于中小企业与现代贷款制度中存在种种问题，使得中小企业贷款难的 问题表现的越来越突岀，制约了中小企业的发展。在这一苗景下，研究农村中小 企业融资问题具有重要的现实意义。 一、农村中小企业的界定及融资本质 农村中小企业的界定 中小企业是企业规模形态的概念，是相对于大企业比较而言的。探讨农村中 小企业融资问题，必须首先弄清楚中小企业的界定标准。农村中小企业主要包含 以下儿个要素：(1)从投资主体看，以农村集体经济组织或农民投资为主；(2) 从区域特征看，主要设在农村地区；(3)企业要承担支农义务；(4)企业要吸纳 农村剩余劳动力；(5)农村中小企业应该是相对于农村地域而言的属于较大规模 企业之外的企业，其中也包括没有在工商部门正式注册的小型和微型非农经营活 动。即农村中小企业可以概括为，是以农村集体经济组织或农民投资为主，承担 支农义务并吸纳农村剩余劳动力的规模较小的企业，包括农村乡镇集体企业和个 休与民营企业等非国有的中小企业。 农村中小企业融资的本质 资金是一种稀缺的资源，企业融资过程实质上就是资源配置的过程。从企业 融资的本质出发，根据逻辑可推断出农村中小企业融资的本质就是以资金供求形 式表现出来的资源配置的过程，即农村中小企业能否取得资金，以何种形式，何 种渠道取得资金。通过资金的运动，个别中小企业在实现自身利益最大化的过程 中，来实现整个农村中小企业资源的优化配置和经济效率的提高。由于其产生和 发展的特殊性，农村中小企业资源配置方式具有其自身的特征，进而其特殊的资 源配置方式对其融资方式产牛重大影响。 二、农村中小企业融资现状 随着农村中小企业的快速发展，资金对企业的制约也随之增强。尤其是近儿 年对经济、科技、环境效益以及生态品质的发展要求不断提高，促使乡镇企业由 单纯的生产作坊、加工车间逐步向正规化、规模化、集约化、现代化转变，由初 级加工向精深加工拓展，由数量、价格竞争向品牌竞争转变，由粗放经营管理向 科学管理提升。此时，对资金需求的迫切性进一步加大，企业融资问题逐渐凸显。 （-）融资渠道单一 农村中小企业资金结构比较单一，儿乎全为自有资金，在少量资金运作不 灵活的情况之下，以民间借贷为主，数额也较小，一般在3_5力之间，年利率 为3% （年份不同稍有变化）。由于存在信用危机，对贷款处理比较严格，审批难 度大以及中请贷款的手续繁琐，资金中请到批下来需要较t时间，而短期借款一 般乂是急需，中小企业很少向银行或民间新型农村金融机构贷款。由于绝大多数 传统产业存在规模小、资金少、抗风险能力弱、稳定性差的特点，甚至有些传统 产业还存在管理薄弱，信用缺失等问题，加之当前国家实行积极的财政政策和稳 健的货币政策，商业银行实行资产负债比例管理，风险意识增强，在贷款对彖选 择上非常严格，对中小企业大多实行“慎贷”策略。制约传统产业发展的融资难、 贷款难、担保难问题仍然存在。 （二） 融资成本较高 当前，中小企业从正规渠道获得贷款的成本十分高昂。调查显示，目 前国有商业银行对中小企业的贷款利率一般上浮20%—50%,城市商业银 行和农村合作金融机构的贷款利率一般上浮50%—100%,加上登记费、评 估费、公证费、担保费等费用，中小企业的融资总成本高达12%以上。如 果从正规金融系统之外的民间市场融资，则成本在20%左右，比大中型优 势企业的贷款成本高出一至数倍。沉重的资金成本意味着企业的资金利润 率至少达12%才不致亏损，企业规模发展面临巨大压力。 （三） 融资结构不合理 现有银行对中小企业的贷款期限通常在一年以内，受投资体制改革询 未到位、银行严控金融风险等因素制约，中小企业很难从银行获得长期资 金。为了满足长期资金周转的需要，一些企业不得不采取短期贷款多次周 转的办法，不仅增加了资金使用成本，也加大了银行信贷风险。调查发现, 金融机构一般较少向中小企业发放中长期贷款(三年期以上)，担保机构 担保的也多为小额、流动性资金。即使有少量非流动资金贷款期限一般也 在两年以内。这种流动负债比例过高的状况，不利于中小企业生产经营活 动的稳定发展。 三、农村中小企业融资难的原因 农村中小企业融资难是多方面共同作用的结果，主要是由于中小企业 自身在产生和发展过程中存在不足和先天缺陷、融资服务休系不健全以及 政府服务不到位等原因造成。具体表现为： (-)农村中小企