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第一章 个人理财概述 《个人理财》 黄祝华主讲 第一章 个人理财概述 本章的位置 第一章 个人理财概述 第二章 财务与预算规划 第三章 现金规划 第四章 储蓄规划 第五章 消费信贷规划 第六章 投资规划 第七章 房地产规划 第八章 保险规划 第九章 税收规划 第十章 教育规划 第十一章 退休和遗产规划 本章内容 第一节 个人理财的基本知识 第二节 个人理财的内容 第三节 个人理财的一般步骤 第四节 个人理财的产生和发展 第一节 个人理财的基本知识 什么是个人理财（概念） 个人理财与公司理财的区别 个人理财的作用 一、什么是个人理财 为什么要进行个人理财 个人理财的含义 为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 个人理财的目标 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 它是一个漫长的过程，贯穿人生始终。它的任务是在你的“出发地”（现状）与“目的地”（未来）的理想和目标之间选择一条到达目的的最佳方式。 注意 广义的理财包括健康 理财不是节省 理财不仅仅是投资 理财教的是种理念，并非赚钱的万能之道 （视频资料）理财其实是一种习惯（28：05） 二、个人理财和公司理财的区别 理财的目标不同 服务对象的风险承担能力不同 关注的时间长短不同 依据的法律法规不同 行业管理不同 主要内容不同 三、个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 高效运用自身有限的财务资源 科学合理分析日后的财务状况 抵御不测风险和灾害 促进家庭关系的和谐 造福子女和社会 人生收支曲線圖 人生收支曲線 1.生活支出線 人的一生用一條直線向右延伸,從出生到身故畫出一條生活支出線 2.工作收入線 從開始工作就業到退休畫出一條工作收入線 3.理財收入線 透過工作收入每個月儲蓄的餘錢來規劃理財收入線 第二节 个人理财的内容 个人理财的基本原则 个人理财的基本内容 个人理财规划的流程 年轻人理财小账本 一、个人理财的基本原则 量入为出原则 经济效益原则 安全性原则 变现原则 因人制宜原则 终生理财原则 快乐理财原则 提高素质原则 理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。 国家理财规划师课程内容 第三节 个人理财的一般步骤 第一步：明确自己现有的财务状况 包括两个阶段 收集个人财务信息 整理个人财务信息 个人资产分析 个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值 个人收支分析 个人收支损益＝日常收入－日常开支 第二步：了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/婚姻等因素有关. 风险偏好和风险承受能力是不同的. 由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 在线风险偏好测试 风险偏好测试表 第三步：设定理财目标 个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。 没有一定的目标，智慧就会丧失；哪儿都是目标，哪儿就都没有目标。——[法] 蒙田 （一）理财目标的分类 按时间长短分 短期目标（1年左右） 中期目标（3－5年） 长期目标（5年以上） （一）理财目标的分类 按人生阶段可分为 单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学期间 家庭成熟期 退休期目标 理财是一生都进行的活动，由于不同生命