家庭理财的5个阶段与7张保单.pdf

家庭理财的家庭理财的55个阶段与个阶段与77张保单张保单 千分之三的游戏千分之三的游戏 某兵营流行这样某兵营流行这样一种游戏种游戏：上级军官每年级军官每年一次召集部次召集部 下1000人，发给每人一把手枪，并告诉他们：这1000把手枪 中只有3把枪有真的子弹，要求他们每人朝自己的脑袋上开 一枪枪，，剩下的人可以在余下的剩下的人可以在余下的一年里无忧无虑的生活年里无忧无虑的生活 游戏进行着，每年一次 朋友，如果你是其中的一员，你敢吗？ 你敢朝自己的脑袋上开你敢朝自己的脑袋上开一枪吗枪吗？？每年都开每年都开一次次？？ 其实在生活中，我们所有人都在无意识地每年重复着这 样的游戏：根据中国人生命表统计显示，中国人的年平均死 亡率是千分之三亡率是千分之三！！ 有人说千分之三的概率很小，因为1000人之中才只有3 人。有人说这个概率很大，因为对个人来说，只有两种可 能：生或死。因此，个人的概率是50%。 朋友，你认为呢？ 既然这是一个逃不了的游戏，我们 为为什么不及早做准备呢及早做准备呢? 意外意外 疾病 养老养老 子女健康 投资 损失 风险 问题 及教育 问题 请不要忽视家庭的每一个风险 成功与富有是每个人的愿望，但高 收入并不意味着拥有财富收入并不意味着拥有财富。 拥有财富的唯拥有财富的唯一有效方法是进行周有效方法是进行周 全合理的理财。 一、求学期求学期 财务收入来自父母及勤工俭学财务收入来自父母及勤工俭学，属于消费期属于消费期 理财以教育投资为主理财以教育投资为主，，可考虑购买保费较低的可考虑购买保费较低的 意外险和医疗险 二、家庭形成初期家庭形成初期 刚走入家庭建设，理财应注重培养自己定期 储蓄的习惯，为成家等积累资金 重点考虑购买定期寿险、长期重大疾病保险， 受益人为父母受益人为父母 一方面保费相对低廉令方面保费相对低廉令一方面体现孝子之责方面体现孝子之责 三三、家庭形成前期家庭形成前期 （（2020年左右的时间年左右的时间）） 收入增加且相对稳定收入增加且相对稳定，，家庭支出较大家庭支出较大 侧重家庭经济支柱的保障，累计保险金额最好 包括各项贷款、五年的生活费、子女生活教育 费、亲属抚养金、医疗费用等中的几项或全项。 在这个时期，子女抚养费用很大，据著名社会 学家徐安琪学家徐安琪 ““孩子的经济成本孩子的经济成本：转形期的结构转形期的结构 变化和优化”的调查报告中称，从直接成本看， 0－16岁的孩子抚养成本将达到25万元左右，如 估算到子女上高校的家庭支出估算到子女上高校的家庭支出，，总成本将达到总成本将达到 48万元。 少儿教育保险是早规划的很好选择之一，少儿 教育险由于兼顾保障且具复利分红功能教育险由于兼顾保障且具复利分红功能，，尤其尤其 值得考虑。 四四、、家庭成熟期家庭成熟期 （（50岁前后岁前后）） 家庭债务减轻，子女走向独立，自身工作能力 经济能力进入佳境，家庭开支也相对减少。 投资建议在资产增值上投资建议在资产增值上，且以稳健型投资为主且以稳健型投资为主。 保险选择上以投资型保险选择上以投资型 （（万能险万能险））、养老年金型养老年金型 为主 此阶段由于是疾病多发期，医疗险又是必要的 选择选择 五五、退休期退休期 整理整理一下过去的理财工具下过去的理财工具，安排好养老安排好养老 金的领取方式的领取方式，准备颐养天年准备颐养天年；；另另一方方 面，则要开始规划遗产及其避税问题。 五个人生时期五个人生时期，各有其显著的特点各有其显著的特点，理财理财 的侧重点和方向也因此而异。 “理财金三角”框架—— 10％购买保险， 3030％％用于投资理财用于投资理财，包括置产包括置产、子女规划子女规划， 60％用于日常生活费用。 安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中 不同的阶段，面临不同的财务需要贺风险，这种财务需求可 以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障， 也可以转移风险也可以转移风险，规划财务需要规划财务需要，因此成为因此成为一种理财的方式种理财的方式。 从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老 与遗产问题与遗产问题，这是这是一个都市白领必经的人生历程个都市白领