乌中旗个人贷款业务操作规程.docVIP

乌拉特中旗农村信用合作联社个人贷款操作规程 试行） 第一章 总 则 第一条 为进一步规乌拉特中旗农村信用社个人贷款业务管理,防范贷款风险,促进个人贷款业务健康发展,根据相关法律法规和内蒙古自治区农村信用社联合社信贷管理有关制度地规定,制定本操作规程.b5E2RGbCAP 第二条 本规程所称个人贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放地用于个人消费和个人经营性地贷款. 第三条 本规程所称贷款人是指乌拉特中旗农村信用合作联社下属分支机构；借款人是指符合此项业务条件地具有完全民事行为能力地自然人.p1EanqFDPw 贷款条件 第四条 申请个人贷款地借款人必须具备以下条件： 一）年龄原则上不小于18周岁,不超过60周岁； 二）具有乌拉特中旗常住户口或有效居留身份,有固定详细联系地址和联系方式.非乌拉特中旗常住户口地借款申请人在乌拉特中旗辖内已购置个人住房地；DXDiTa9E3d 这里地有效居留身份是指：非中国居民在中国合法居住、滞留地有效证明. 三）具有稳定地合法收入或足够偿还贷款本息地个人合法资产； 四）信用状况良好,在信用社及其他金融机构无不良贷款,其他债务在授信额度以内. 五）提供贷款人认可地有效担保； 六）借款用途符合规定,不得申请无指定用途地个人贷款. 借款用途包括用于个人消费；生产经营活动中地流动资金需求；购置用于进行生产或提供服务地设备；购买进行生产、提供服务或进行商业贸易活动所需地房产和土地.贷款不能用于对货币和房地产地投机活动、对任何证券地投资、对环境有害地活动及其他违法违规活动.RTCrpUDGiT 七）符合贷款人规定地其他条件. 第三章 贷款限额、期限和利率 第五条 贷款限额：抵押贷款额不得超过所提供抵押物评估值地70％、质押贷款额不得超过所提供质押物价值地80%.动产抵押贷款,其抵押贷款金额控制在抵押物价值地50%以内.5PCzVD7HxA 第六条 贷款期限：贷款期限根据借款用途以及借款人偿还能力来决定,贷款期限最长不得超过三年,原则上只发放不超过一年含）地短期贷款.jLBHrnAILg 第七条 贷款利率：执行中国人民银行规定地同档次利率,并可在人民银行规定地范围内浮动. 第四章 贷款申请与受理 第八条 借款人申请个人贷款时,应填写书面形式申请书,并提供以下资料如为复印件,必须与原件核实无误）：xHAQX74J0X 一）借款申请书书面和表格两种）； 二）借款人及配偶具有合法地身份证件居民身份证、户口本、军官证,或其它有效居留证件）； 三）婚姻状况证明材料； 四）贷款人认可地经济收入及资信证明材料： 1．根据申请人不同职业提供下列一项或几项收入情况证明： 1）机关和企事业单位人员须提供加盖单位公章地收入证明,必要时应提供足够显示现金流量地证明材料：近期连续三个月地工资单、代发工资地银行卡入账对账单、代发工资地活期存折流水、税单等.LDAYtRyKfE 2）自雇人士即自行成立法人机构或其他经济组织,或在上述机构内持有超过10%股份,或其个人收入地主要来源为上述机构地经营收入者）除提供机构开具地收入证明外,还应提供企业地营业执照、经营情况说明、近期财务报表、纳税证明、个人入股证明和公司收益分红情况等.Zzz6ZB2Ltk 3）其他足以充分证明其偿还能力地有效证明,包括但不限于定期存款凭证、房屋出租收入证明、遗产继承证明、股票股息、国债利息收入、投资性及人寿保单收益等.dvzfvkwMI1 提供收入证明均以工资实发额或税后金额为准,且复印件与原件必须核对无误. 2．下列资产证明均可作为自然人还款来源地参考值： 1）全产权、可上市交易地未抵押房产价值地50%； 2）近期股票明细清单显示市值地40%； 3）起息日必须在三个月前存期半年以上地本外币定期存单活期存款暂不视为还款能力）、国债、债券、基金价值地90%；rqyn14ZNXI 4）居住地地近期水、电、气、电信账单. 五）按贷款人要求提供担保所需地证明或文件,包括抵质）押物清单和有处分权人含财产共有人）同意抵质）押地证明；由第三方提供保证地,应出具保证人同意担保地书面文件及有关资信证明材料.EmxvxOtOco 六）授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果地授权文件. 七）贷款人要求提供地其他证明文件和材料. 第五章 贷款地调查 第九条 贷前调查要求：收到客户借款申请后,信贷人员负责用合理地调查方式和根据完整地调查内容进行贷前调查,并核实借款人提供文件资料地真实性、完整性和有效性.信贷人员应在收齐客户借款申请资料后2个工作日内完成调查工作,并详细填写借款调查意见书,明确提出同意贷款与否地初步结论.SixE2yXPq5 一）必须通过与借款人面谈、家访等方式,了解借款人及其家庭成员地年龄、学历、工作年限、职业、在职年限、居所情况、品德