建立我国存款保险制度的思考-金融学专业论文.docxVIP

华中科技大学硕士学位论文摘 华中科技大学硕士学位论文 摘 要 f存款保险制度是国家依据法律明确建立的金融制度，是世界上公认的三大金融安 全网之一。7)本文首先揭示了存款保险制度内在的收益和成本，为存款保险制度有效与 ， 否提供理论的依据。仗章指出建立存款保险制度在有效预防银行挤兑造成的金融恐慌 ＼ 和银行倒闭，保护小额存款者方面能起到积极的作用。但是存款保险制度在部分国家 的运行状况表明．它也存在一些缺陷。诸如会引发道德风险，逆向选择等问题。在理 论分析的基础上，本文将这一制度纳入我国转型期的银行体系，提出建立我国存款保 险制度的必要性以及可能面临的困难，这些困难主要表现在：银行破产问题的解决； 存款保险机构和央行关系的确定；差别费率的实施问题。针对这些问题的提出，_r文章 比较了各国在存款保险制度设计上的不同特点，还选取了美国、日本和德国的存款保 险制度作为典型经验。通过比较分析得出结论：我国建立存款保险制度首先要实现： 法规的建设：金融安全网其他构成部分的建设：改善和提高制度环境质量；培育存款 保险制度的市场主体以及作好舆论工作。在建设我国存款保险制度的过程中，通过如 下设计，不仅可以较好的解决道德风险、逆向选择等问题，还能有利于上文提到的三 个困难的解决：在存款保险制度的运营主体上，我国可以建立类似于德国的存款保险 协会。该协会由占有股份最多的几家银行代表组成的委员会管理；在与中行的关系上， 存款保险协会可以直接对新成立的银监会负责；在参与原则上，四大商业银行必须强 制性的参与，其他存款性金融机构采取自愿加入原则：在市场退出问题上，实施严格 的存款保险制度准入标准．对严重资不抵债的金融机构采取坚决的措施，实行市场退 出：对存款保险制度内的经营不好的金融机构，借鉴美国的做法，取消存款保险资格， 仍实行为期两年的存款保险，但对新吸收的存款不提供保险；在保费的设定上，采取 与风险挂钩的差别费率的做法兼顾系统内的腿险分担要求，同时考虑到物价、GDP 增氏和财富等因素。 关键词：存款保险制度／’道德风险二逆向选苏 金融稳定 华中科技大学硕士学位论文Abstract 华中科技大学硕士学位论文 Abstract Deposit[nsttrance System，a financial system established explicitly by the law，is part ofthe financial safety nets．This thesis analyzed both the advantage and the disadvantage of the Deposit Insurance System，providing the theoretical gist for the effectiveness of this system．It is discussed in this paper that，although the development of Deposit Insurance System is generally positive，with its role in preventing financial panic and protecting small depositors，its introduction entails problems，such as the moral hazard and adverse selection， aS displayed by the expedence of the other countries。On the basic of the theoretical analysis，the paper introduced the Deposit Insurance System to the banking industry of our country，pointing out the necessity and the possible difficulties of establishing such system in China，which include the problem ofbankruptcy,the relationship ofthe central bank and the Deposit Insurance Organization as well as the implement ofthe differential premium．In order to solve these problems，the article compared and analyzed the international experiences