第十二讲 保险场与监管.pptVIP

第十二讲 保险市场与监管 本章知识点 1.保险市场的概念与特征 2.影响保险需求与供给的因素 3.保险经营主体 4.保险监管理论的发展 5.保险监管的主要内容 6.新修订的《保险法》对监管内容的修改 第一节 保险市场 一、保险市场的概念 （一）保险市场的定义 传统意义上的保险市场是进行保险商品交易的场所或领域的总称。它可以是有形的，也可以是无形的。 现代意义上的保险市场是指保险商品买卖行为的总和，即促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。 （二）保险市场的特征 1.保险市场是无形市场 2.保险市场是预期市场 3.保险市场是商品形态两重性市场（服务和货币） 4.保险市场是受政府积极干预的市场 二、保险市场的分类 （一）按保险业务承保的程序 原保险市场和再保险市场 （二）按保险业务性质 财产保险市场和人身保险市场 （三）按照保险活动的空间 国内保险市场和国际保险市场 （四）按保险实施的方式 自愿保险市场和强制保险市场 （五）按照保险市场的竞争程度 1.完全竞争型保险市场（理想市场） 2.完全垄断型保险市场 分为专业型完全垄断和地区型完全垄断，一般只在落后国家中出现 3.垄断竞争型保险市场（混合型保险市场） 4.寡头垄断型保险市场 普遍存在于世界许多国家 三、保险市场的需求与供给 （一）保险需求 1.保险需求的概念 保险需求是指在特定的历史时期内，社会组织和个人对保险经济保障的需要量。这种需求是以支付能力和购买愿望为前提的。 2.影响保险需求的因素 （1）风险因素 与危险程度成正比 （2）经济发展水平因素 与GDP的增长成正比 （3）价格因素 与保险价格成反比 （4）商品经济的发展因素 与商品经济发展程度成正比 （5）风险管理因素 与风险管理优劣成反比 （6）利息率因素 与利率高低成反比 （7）强制保险实施因素 （二）保险供给 1.保险供给的概念 保险供给是指在一定社会经济条件下，国家和从事保险经营的企业所能提供的并已实现的保险种类和保险总量。 2.影响保险供给的因素 （1）保险资本因素 与经营保险的资本量成正比 （2）保险供给者因素 与保险供给者的数量和质量成正比 （3）经营管理水平因素 与经营管理水平成正比 （4）保险成本因素 与保险成本成反比 （5）保险利润率因素 与保险利润率成反比 （6）政府行为因素 与政府行为效力成正比 第二节 保险人 保险市场的经营主体分为两类：一是保险市场的供给方——保险人；二是保险市场的中介——保险中介 由于国情的差异，各国保险人的组织形式不尽相同。 一、保险股份有限公司 是当今世界上经营保险业的主要组织形式。 优点： 1.是成熟的现代企业组织形式，产权关系明确，运营效率高。 2.通过股份制能够集聚大规模的资本。 3.拥有众多的专业人才，能够提高公司的经营、管理水平。 4.通过独立的代理人和经纪人出售保险，提高行业整体服务水平。 5.采用固定费率制，有利于公司展业。 缺点： 1.无利润的险种难以列入公司经营范围（如农业保险）。 2.对危险的控制十分严格，使被保险人信以得到足够保障。 3.消极影响较高。 二、相互保险组织和合作保险组织 二者与股份有限公司的区别： 第一，股份公司保险人与被保险人完全分离，被保险人不得参与保险公司的管理，但二者被保险人就是保险人，投保人能参与管理。 第二，保险公司采用固定费率制，二者的收费方式有多种。 （一）相互保险公司 是由投保人参与设立的法人组织，其经营目的不是为了获利，而是为了给投保人提供低成本的保险。 收取保费： 1.预收保费制 2.摊收保费制 3.永久保费 特点： 1.投保人类似与股东，能够参与公司事务的管理并从盈利中分红。 2.在财务报表中，没有股本，只有盈余。 3.最高权力机构是由全体会员组成的代表大会，并从中产生董事会。由董事会任命高级管理人员。 在美国，全国110家相互保险公司已控制寿险市场40%的股份。 （二）相互保险社 是指某一行业的人员，为了规避同类灾害造成的损失而组织起来的保险机构。如果其中某一成员遭受保险事故而受到损失，由全体成员共同分摊。 特点： 1.保单持有人即为该社成员，社员之间相互提供保险。 2.没有股东，经营资金来源于社员缴纳的分担金，各保单的保险金额也没有高低之分。 3.社员均能参加管理活动，每人都拥有相同的投票权。 相互保险社存在于英、美、日等国，如英国的友爱社和美国的兄弟社。 （三）保险合作社 是人们根据自愿的原则集股设立的保险组织。 特点： 1.属于非营利的保险组织。 2.采取固定保费制，一经收缴，不再追加。 与相互保险社的区别： 1.相互保险社没有股本，保险合作社则有由会员缴纳的股本