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信用卡基础知识培训 银联数据 • 咨询与数据分析部 2014年 第五章 信用卡的盈利模式 第四章 信用卡的申请与使用 第二章 信用卡分类 第一章 信用卡的发展 第三章 信用卡重要概念 目录 银行卡的定义 广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。 狭义的银行卡则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。 信用卡的定义 信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构发行，通过授予持卡人一定的信用额度，持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环信用功能，并可享有一定时期的免息期。 信用卡的简历 信用卡生于：1915年 籍贯：美国 出身：商业世家 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” 生父: 美国加州富兰克林国民银行 国际信用卡组织 目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。 中国银联 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织——“中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23个国家和地区的受理业务陆续开通。 目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区，基本实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。 一卡在手 全球通用 依托信用卡网络实现全球通用 网络遍布200多个国家 网络遍及国内500多个城市 信用卡交易的参与者 持卡人： 发卡行： ——审核和批准持卡人并发卡 ——接收和处理所发行卡片的授权和清算交易 ——对持卡人发放帐单和收款 商户: ——接受银行卡支付的商业企业 收单行: ——招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系 ——提供银行卡授权终端（POS）和支持服务 ——处理商户销售中的银行卡交易和清算服务 银行卡组织： ——提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算 ——指导会员银行信用卡操作处理，建立和管理信用卡规章制度 信用卡的交易流程(授权) 发卡银行 授权判断 收单银行 $ $ $ 卡组织 分辨发卡银行 商户 持卡人 刷卡交易 签字确认 查询 扣减可用额度 POS机打印签购单 授权成功 信息 请求授权信息 授权信息 授权成功 请求 授权 信息 授权成功信息 分辨发卡银行 授权信息 信用卡的交易流程（结算） 发卡银行 (扣除$1.5的手续费) 收单银行 扣除$3元的手续费用 卡组织 清算 商户 持卡人 $100记帐 价值$100的商品 到期 还款 $100 记入持卡人帐户中 实际获得 $97 支付 $ 98.5 $100 请款 $100清算 支付 $ 98.5 $100 请款 发卡行收取的手续费比例是由卡组织统一设定 收单银行收取的手续费率由收单行和商户自行协定 每日营业终商户统计银行卡交易额通知其收单行进行款项结算 注：国际银行卡组织（VISA/MasterCard)不直接分享商户佣金，而是向使用交易和清算网络的发卡行和收单行收取固定费用和一定的交易费用。 第五章 信用卡的盈利模式 第四章 信用卡的申请与使用 第二章 信用卡分类 第一章 信用卡的发展 第三章 信用卡重要概念 目录 银行卡的分类 银行卡三大类卡片的异同 信用卡的分类（一） 芯片卡和磁条卡 磁条卡 在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条； 到目前，几乎90％以上的信用卡都为磁性卡； 磁条卡成本相对较低，安全性不及芯片卡。 芯片卡 信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息； 这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪