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南京市江宁区恒沣农村小额贷款 股份有限公司 公开转让说明书 （申报稿） 主办券商 长城证券股份有限公司 二 O 一五年六月 声明 本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记 载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的 法律责任。 本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明 书中财务会计资料真实、完整。 中国证监会、全国股份转让系统公司对本公司股票公开转让所作的任何决定 或意见，均不表明其对本公司股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保 证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》的规定，本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责，由 此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。 I 南京市江宁区恒沣农村小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 重大事项提示 一、公司信用贷款比重较大的风险 公司贷款分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。截至 2015 年 3 月 31 日，公司信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款余额分别为 13,750,000.00 元、94,350,000.00 元、4,500,000.00 元、0.00 元，各项贷款占贷款总额的比例分 别为 11.22%、76.95%、11.83%、0.00%，公司信用贷款的比重较大。公司制定了 《信用贷款管理办法》，对公司的信用贷款的申请条件、贷款的发放进行了相应 规定。公司对信用贷款的审核主要根据对贷款人信誉的判断及经营状况的了解等 情况，若公司对贷款人了解不充分，或贷款人经营状况恶化将会增加公司无法收 回贷款的风险，同时信用贷款无保证人及抵押物，增加了公司损失的风险。 二、公司贷款抵押物或保证未必能完全保障公司免受信贷 损失 截至2015年3月31 日，公司的保证贷款、抵押贷款占贷款总额的比例分别为 76.95%、11.83%。公司的保证贷款一般较少有抵押物，如果保证人的财务状况 严重恶化，可能导致其履行保证责任的能力大幅下降，公司将由此承担相应的风 险。因而，公司未必能够收回贷款中被保证的部分；公司抵押贷款的抵押物主要 包括房产、土地使用权等。担保物的价值一般超过贷款额，但如果出现经济不景 气、房地产价格下跌等公司无法控制的情形，抵押物的价值可能出现较大幅度的 波动，若贷款抵押物的价值下降到低于贷款未偿还本息的水平，可能会导致公司 所能回收金额下降。此外，一旦贷款发生违约，通过变现或其他方式来实现抵押 物价值的程序可能耗时较长，在执行中可能存在一定困难。 三、贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失 截至 2015 年 3 月 31 日、2014 年 12 月 31 日、2013 年 12 月 31 日，公司贷 款损失准备余额为 2,052,500.00 元、2,259,400.00 元、2,068,000.00 元，公司不良 贷款率分别为 1.92%、2.46%及 2.08% 。公司根据有关规定在对贷款进行五级分 类的基础上计提贷款损失准备，是根据相关历史信息对贷款潜在损失进行预估。 II 南京市江宁区恒沣农村小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 公司对贷款的五级分类是依据对各种可能影响贷款质量的因素进行尽职调查、经 验预期和专业判断做出的。上述部分因素非公司所能控制，公司对上述因素的判 断和预期可能与未来实际情况不一致。如果公司对于上述因素的估计和预期与未 来实际情况不符，评估的准确性出现偏差，公司可能需要增加计提减值准备，从 而对公司的财务状况和经营成果造成重大不利影响。 四、监管导向变化的风险 目前，我国农村小额贷款