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贷后管理培训 公司业务部 贷后管理培训 培训大纲 第一节 贷后管理的基本概念 一、定义 二、范围 三、原则 四、职责 五、流程 六、有关制度 七、贷后管理的载体 第二节 贷后管理的主要内容 一、授信政策 二、过程管理 三、财务报表 四、贷后预警表 五、资金流向监控 六、担保的检查 七、档案备份 八、其它项目 贷后管理培训 第一节 贷后管理的基本概念 一、定义 贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行管理的行为。档案管理、押品估值、信息维护和移交至授信执行部门的不良清收等贷后工作不属贷后管理规定范畴。 二、范围 贷后管理适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。 贷后管理的适用品种包括各项公司贷款业务。对于以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全额质押的低风险贷款，各行可另行制定相关细则。小企业贷款如有特殊规定按照相关规定执行。 三、主要原则 （一）条线管理原则 公司业务系统必须建立自上而下的贷后管理体系，一级分行应根据实际情况设置贷后管理团队或专职岗位。各级分行的贷后管理团队或岗位负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查、督导、培训等组织工作。各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对关注类贷款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖内贷后管理整体情况。 各级分行公司业务部门应落实对辖内行贷后管理的检查和督导，每半年至少实施一次对辖内行的现场检查，两年内至少完成一次对所有辖内行的现场检查。贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。一级分行要建立对辖内行贷后管理工作的督导制度，明确督导责任人，直接辅导辖内行的贷后管理工作。 各级分行公司业务部门应根据辖内行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后管理工作质量和效率。定期举行贷后管理业务培训班，普及管理知识、提高实务操作能力和贷后管理水平。 贷后管理培训 第一节 贷后管理的基本概念 （二）差别管理原则 根据授信项目风险程度的不同，公司业务人员要对借款人实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。风险程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施越严格。借款人风险状况发生变化，要及时调整贷后检查频率和风险控制措施。对于风险分类相同的授信，应根据具体风险因素的不同，实行一户一策。通过对不同类别的贷款，如大额贷款、关注类贷款、C、D类客户贷款等，采用不同频率、不同方式的贷款差别化监控管理，实现贷后管理的规范化，满足业务发展需要。 （三）动态管理原则 公司业务人员通过对企业财务数据、行业变动、政策变化等信息综合分析，对借款人、贷款项目进展、担保状况等进行跟踪检查和综合判断，动态调整风险分类、信用等级及贷后管理策略，并制定实施方案。针对突发事件，采用重大突发事件报告方式，第一时间反馈信息，主动采取措施防范和减少风险。公司业务部门应高度重视风险管理部门和授信执行部门提示的预警信息并积极落实。 四、职责 公司业务部门是贷后管理工作的具体实施主体，总行、一级分行、二级分行和支行应分别履行不同层次的管理职责。作为贷后管理职能的具体执行部门，公司业务部门负责本级直接叙做贷款业务的贷后管理，负责在现行政策制度框架内梳理、制定辖内贷后管理的规章制度和实施细则，并承担对辖内公司业务部门贷后管理工作的监控、检查、督导和培训职能。 贷后管理培训 第一节 贷后管理的基本概念 五、流程 贷后管理培训 第一节 贷后管理的基本概念 五、流程 贷后管理培训 第一节 贷后管理的基本概念 六、有关制度 《中国银行公司业务贷后管理操作手册（2007版）》 七、贷后管理的载体 中国银行公司客户管理系统（CMS系统）是公司业务人员开展贷后管理工作的重要操作平台，公司业务人员应在该系统中完成各项贷后管理工作。 贷后管理培训 第二节 贷后管理的主要内容 一、授信政策 授信政策 鼓励支持类 、维持类、正常还款类、压缩类、退出类 授信政策描述 授信政策描述是描述具体的实施计划，且不得与授信政策矛盾。“压缩”与“退出”类需要描述压缩或退出的计划、步骤；“鼓励支持”类需要描述支持项目、授信品种、金额范围、担保条件等；“维持”类需要描述授信品种、金额范围、担保条件等；“正常还款”类需要描述具体还款计划。 需要注意正确区分“压缩”与“退出”类：对于逐步压缩最终退出（如五年内退出）的客户，一律采取“退出”的授信政策，写明退出计划；对于压缩到一定程度后改为“维持”的客户，适用“压缩”的授信政策，写明压缩步骤和程度。 贷后管理培训 第二节 贷后管理的主要内容 二、过程管理 过程管理：关于时间频率，一般情况下，过程管理时间间隔不得