第7章存款货币银行.pptVIP

3、贷款 5）按照贷款的质量和风险程度划分 次级贷款：是指借款人依靠其正常的经营收入已经 无法偿还贷款的本息，表明借款人的还款能力出现了明 显的问题 可疑贷款：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即 使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。 损失贷款：是指在采取了所有可能的措施和一切必 要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极 少部分。 二、存款货币银行的资产业务 二、存款货币银行的资产业务 4、证券投资 证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购 买各种有价证券的业务活动。 商业银行投资于有价证券的目的一般是为增加收 益和资产的流动性，因此，主要投资对象是信用可靠 、风险较小、流动性较强的政府及所属机构的证券。 我国商业银行证券投资业务对象主要是政府债券 和中央银行、政策性银行发行的金融债券。 三、中间业务和表外业务 （一）概述 1、中间业务 凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付 和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务 。中间业务也称做无风险业务。 2、表外业务 指凡未敖银行资产负债表骨且不影响资产负债业务总 额的业务。 广义的表外业务即包括中间业务，又包括金融创新中 产生的一些有风险的业务，通常提及的表外业务指后一类 ，是狭义的表外业务。 三、中间业务和表外业务 （二）主要业务简介 1、支付结算业务 是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与 货币支付、资金划拨有关的收费业务。 常用的结算工具有汇票、本票、支票三大类。 结算方式主要包括同城结算方式和异地结算方式。在 当今银行业务广泛使用电子技术的情况下，除小额款项 仍有使用汇款形式的必要外，大笔资金基本上都是通过 电子资金调拨系统处理。 （二）主要业务简介 2、代理业务 指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经 济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。包括代收 、代客买卖、承兑和保理等业务，在现代银行业务中占有 相当重要的地位。 3、信用证业务 由银行保证付款的业务。在异地采购，尤其是国际贸 易中，得到广泛使用的是商品信用证。 三、中间业务和表外业务 （二）主要业务简介 4、 信托业务 银行接受客户的委托，代为管理、经营、处理有关钱财方面的事项。信托业务种类极多、范围极广，需要专门的知识、广泛的信息和丰富的经验。 5、银行卡业务 是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 是银行业务与科学技术相结合的产物；银行卡的出现，给银行业务带来了新面貌。 银行卡包括信用卡、支票卡、记账卡（如我国广泛使用的“借记卡”）、智能卡等。 三、中间业务和表外业务 7.3 金融创新一、金融创新的含义及原因二、金融创新的内容 一、金融创新的含义及原因 （一）含义： 指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行 重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数的 过程。 （二）金融创新的原因： 1、避免风险 2、技术进步推动 3、规避行政管理 4、经济发展的客观要求 ? 二、金融创新的内容及影响 （一）金融创新的内容 1、金融产品与服务的创新 2、金融机构创新 3、金融制度的创新 （二）金融创新的影响 金融创新是一把“双刃剑”······ 7.4 存款保险制度一、存款保险制度概述二、存款保险制度引入我国的问题 一、存款保险制度概述 （一）概念 1、什么是存款保险制度 存款保险制度是一种对存款人利益提供保护，以稳定 金融体系的制度安排。 2、具体组织形式 美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家。实 行存款保险制度的国家其具体组织形式也不尽相同。 （二）存款保险制度功能与问题 1、功能 这一制度的基本功能：维护存款人的利益，维护 金融体系的稳定。大半个世纪的实践也体现了设计的 初衷。 2、问题 这一制度也明显地促成了道德风