需求分析与产品设计.pdf

需求分析与产品设计 （一）寿险规划的基本原则 • 一、人生蓝图 • 应有保障基金曲线（确定曲线） • 收入曲线（不确定曲线） • 支出曲线（确定曲线） 余得利 20--30 31--40 41--50 51--60 61--70 71--80 真优美 余多多 出生幼儿园 小学 中学 大学 就业结婚独立自主 生活周期 毕业就业结婚 创业家庭形成期 子女成熟期 子女自立退休养老期 • 二、需求分析工具 • 家庭风险知多少？ • • （需求分析工具） • 属于您的资产负债表 属于您的资产负债表 • 属于您的资产负债表 • 属于您的资产负债表 资产（能力） 负债（责任） 1、目前工作收入（薪水+外 1、贷款未付部分（含房子、汽 快） 车、电器…等） 2、存款及现金+利息 2、向亲友借贷款项 现 3 、黄金珠宝等（以市价算） 3 、家庭目前各项开销 4、房屋汽车（须扣除贷款额 4、子女教育费用） 及折旧） 在 5、夫妻交际休闲等费用 5、有价证券（以目前行情计 算） 6、其他应付费用及债务 6、其他财产及债券 • 属于您的资产负债表 • 属于您的资产负债表 资产（能力） 负债（责任） 1. 确保收入不断 1、一家人长期生活基金 （您如何确保） （绝对需要） 未 2. 社会及亲友救济 2、子女长期教育基金 （前项无法确保时） （无可推脱） 3 、让它去吧！ 3 、夫妻晚年养老基金 （前二项都无法确保时） （没有就惨） 来 • 如果不考虑后半段，您的资产通常会大 于负债，所以（感觉上），您的家庭很 安全。 • 如果再考虑后半段，因为（继续工作的 能力），谁都无法保证，所以您的家庭 的确潜伏着莫大的危险。 • 要让您家庭资产负债表平衡，您必须针 对（收入不断）这项，提出有力的保 证，这就是保障的观念。 • 父母的怀抱是儿女的避风港 • 要背起甜蜜的包袱 • 勿成为子女的累赘 • 爱的背书： • 生下一个孩子，等于开出一张 万的支 票，然，万一不能兑现时，将是人间悲剧。中 国人寿是您最可靠的背书人选，他跟您一同以 爱心保证——这张支票一定兑现。 • 生命本身就附带了神圣的责任，而 为尽这些责任的奉献，是无法推却 的，我们可以选择的只是承担的方 式。 • 保险是生活必需的，也是责任的投 资，购买寿险是保护家庭的一种方 式。 • 三、家庭经济设计的项目 • （一）、遗属生活津贴