解植春保险万言书倡言推进费率改革.docxVIP

解植春保险万言书 倡言推进费率改革 2013年05月02日 20:53 来源于 HYPERLINK \t _blank 财新网 | HYPERLINK /2013-05-02/100522988.html \l gocomment \t _self 评论（162） 费率改革是提高整个保险行业市场适应性和整体核心竞争力的必由之路。费率改革既有重要的长远影响，也有紧迫的现实意义 相关报道 HYPERLINK /2013-03-29/100507845.html 保险业困境 HYPERLINK /2013-03-02/100496354.html 人口结构变化与保险业发展 HYPERLINK /2013-01-25/100486328.html 保险营销困境求解 HYPERLINK /2012-12-30/100478598.html 大病保险求解 HYPERLINK /2012-12-30/100478559.html 保险资金运用解题 HYPERLINK /2012-11-02/100455560.html 保险亏损季 HYPERLINK /2012-12-21/100475343.html 养老保险警讯 HYPERLINK /2013-01-24/100485852.html 项俊波：稳步推进商业车险条款费率改革 　　解植春|文 　　【编者按】今年3月7日，保监会人身保险监管部向各人身保险公司下发关于征求对《关于开展人身保险费率政策改革试点的意见》（下称《征求意见稿》）及具体实施办法等四个文件意见的函，提出为加快人身保险产品改革创新，提高行业竞争力，促进行业持续稳定健康发展，保监会准备进行费率改革。 　　这标志着本轮推动寿险费率改革的尝试进入了最关键的一段时期。及至4月24日，彭博通讯社的一篇报道明确称寿险费率改革最快将于5月初推出，寿险市场和资本市场的广大参与者才意识到变革恐怕已在朝夕之间。 　　保险费率改革应如何启动，对于保险业态会带来何种影响，相关配套措施应如何展开？凡此种种，业界有着不同的看法。光大永明保险公司董事长解植春撰写万字长文，对保险业的战略变革方向提出了系统的规划。财新网特刊发于下，以供业界讨论。 　　人身险定价利率市场化的问题是关系中国寿险行业转型发展的关键问题，对于推进保险行业的市场化改革进程、提升整个保险行业在金融行业中的作用具有非常重要的意义。全面推进寿险费率改革，必须把寿险行业或者保险行业放在整个金融市场化改革的大背景下，准确分析和把握可能出现的风险，并在制定完善的配套措施的基础上审慎推进。 　　一、对寿险费率改革形成的基本共识 　　对于为什么要进行费率市场化改革以及改革的意义，我认为，市场有这样的基本共识：费率政策改革有利于提高产品吸引力，加速行业转型步伐；有利于推动行业回归保险本质，避免销售误导，保障客户利益；有利于促使保险费率回归合理水平；有利于更好地发挥行业的社会功能。尤其是对于已经落后于金融市场改革和发展的保险业来说，费率改革是提高整个保险行业市场适应性和整体核心竞争力的必由之路！可以说，费率改革既有重要的长远影响，也有紧迫的现实意义。 　　二、如何从整个金融市场的改革发展看寿险费率改革 　　我长期担任证券公司的高管，也做过股份制商业银行高管，既目睹了银行业从上世纪90年代金融秩序混乱中走出来的全过程，也亲身经历了证券行业从2002年开始的连续几年的全行业亏损，到不得不进行保证金存管制度改革、交易佣金制度改革、股权分置改革等一系列制度变革，最终使中国资本市场发展成为全球第二大资本市场的整个变化过程。来到保险业将近三年的时间里，我不断思考这样一些问题，为什么保险业在整个金融资产中占比这么小？发展这么慢？为什么保险公司的经营这么困难？为什么行业形象这么差？这里面有很多原因，但最根本的就是保险业没能及时跟上整个金融市场改革发展的步伐，在产品预定利率等这样一些制约行业发展的一些根本问题上，没有下决心进行改革，从而影响了整个保险业发展前进的步伐。　　 　　从公开市场信息，我们可以看出整个保险业总资产、净资产、利润总额与工商银行、农业银行等单个商业银行都有巨大的差距。大家也经常谈到，信托业在短短五年时间的发展超过了整个保险业过去20多年的积累。2006年，信托业的总资产是3455亿，占整个金融资产的0.57%；到2012年，信托业总资产已经达到7.47万亿，在整个金融资产占比上升到5.9%。而保险业在2006年总资产已经接近两万亿，发展到2012年总资产为7.35万亿，在整个金融资产占比不到5%。短短几年，信托行业发展已经使其总资产超过保险行业达1000亿之多。 　　如果我们在把问题说的再极端一点。整个保险行业的容量甚至不如一两个创新金融产品的市场容量大，比如