国家开发银行核心竞争力研究-管理科学与工程专业论文.docx

IIII IIII I I IIII II II II I II IIl Y1 9 1 8 1 20 原创性声明 本人声明，所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究 工作及取得的研究成果。尽我所知，除了论文中特别加以标注和致谢 的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不 包含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我 共同工作的同志对本研究所作的贡献均已在在论文中作了明确的说 明。 作者签名： 日期：丝年三月』日 关于学位论文使用授权说明 本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留学位论文，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位 论文的全部或部分内容，可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论 文；学校可根据国家或湖南省有关部门规定送交学位论文。 作者签名： 导师签名 摘要2008年12月国家开发银行股份有限公司的挂牌成立，标志着国 摘要 2008年12月国家开发银行股份有限公司的挂牌成立，标志着国 家开发银行结束了其政策性银行的历史，自此转型为商业银行。商业 化改革之前，作为我国最大的一家政策性银行，国家开发银行的骄人 业绩受益于“国家信用，通常以较低的成本满足资金要求。商业化 改革之后它将逐渐失去“国家信用”这一生命支柱，被迫寻找资金来 源，提高融资成本，压缩利润空间。面对着竞争激烈的商业性金融市 场，如何正确认识自己的优势所在，充分发挥并不断提高核心竞争力， 成为国家开发银行商业化转型之后亟待研究的重要课题。 运用银行业竞争力动态评价体系对国家开发银行、建设银行、工 商银行、中国银行和交通银行等五家银行的市场竞争力进行评价，结 果显示，和其他四大商业银行相比，国家开发银行的综合市场竞争力 并不强，主要是因为其资产规模较小，在盈利能力、发展能力和资产 结构状况方面不如其他商业银行。但是，国家开发银行在风险控制能 力、履行社会责任、人力资源和服务国家战略等四个方面具有很强的 竞争力，具有不可替代性。结合国家开发银行长期专业从事开发性金 融业务、国家开发银行已经完成商业化转型的事实依据以及有效市场 理论、风险偏好理论、竞争优势理论等理论依据，提出国家开发银行 核心竞争力的主体为风险管控能力、实现形式为蓝海战略、生成基础 为组织学习能力的假设。从利润来源、投资领域、职能定位三方面对 提出的假设进行了证明。 风险管控能力是国家开发银行核心竞争力的主体。国家开发银行 作为开发性商业性金融机构，所面临的金融风险在成因、特征、风险 管控的对象和内容等方面与其他商业银行不同。开发性金融和传统性 金融的动态互补关系、投资领域的差异性、开发性金融筹资和投资业 务的单一性等特点决定了国家开发银行面临的金融风险具有投资期 限长、额度高、行业集中、信用风险主体可变等特征。通过对国家开 发银行金融风险影响因素进行实证分析，结果显示贷款客户集中度越 高，期限越长，金融风险越高；债券期限越长，风险越高；风险偏好、 风险管控能力和金融风险显著负相关，说明国家开发银行金融风险管 控能力对金融风险发挥了显著的控制效应。开发性金融“政府入口一 一开发性金融孵化——市场出口”的运行机理决定了国家开发银行的 风险管控覆盖了金融市场建立的全过程，风险管控内容包括企业信用 风险和政府信用风险。与其他商业银行的静态信用评级风险管控模式 风险和政府信用风险。与其他商业银行的静态信用评级风险管控模式 不同，国家开发银行的风险管控模式更具有动态性，它是一种通过组 织增信原理完善信用结构、建设信用体系的过程。 蓝海战略是国家开发银行核心竞争力的实现形式。商业化转型之 后，国家开发银行面临着两条发展路径，一是专业性商业银行，一是 全能性商业银行。运用SWOT工具，分析了国家开发银行自身的优势 和劣势，转型过程中面临的机遇和挑战，得出它应该转型为专业性商 业银行，专门从事开发性金融业务，走开发蓝海市场的战略路径，避 开在红海市场上和其他商业银行进行激烈竞争。每个蓝海市场的寿命 都是短暂的，都必将红海化，它的超额利润也是短期的。为了能够获 得长期的超额利润，国家开发银行通过规划先行、组织增信，不断地 寻找和开拓新的蓝海市场，将资金从旧的蓝海市场抽出循环地注入新 的蓝海市场，持续获取蓝海市场的高额利润，从而将短期的蓝海战略 演变为长期的蓝海战略，将短期的高额利润转变为长期的高额利润。 专业化的组织学习能力是国家开发银行核心竞争力的生成基础。 根据组织学习能力的7个要素，设计了包含7个一级指标和24个二 级指标的组织学习能力评价体系，对国家开发银行、建设银行、工商 银行和中国银行等四大银行的组织学习能力进行了评价，结论显示， 国家开发银行的综合组织学习能力最强，除了知识共享能力外，其他 6个一级指标得分都高于其他商