第一章 商业银行导论11.pptx

第一章商业银行导论 ;第一章商业银行导论 ;3;4;5;6;7;8;9;10;11;12;13;14;15;16;17;18;山西票号:　又称汇兑庄或票庄，是一种金融信用机构。开始主要承揽汇兑业务，后来也进行存放款等业务。 ;20;21;22;23;24;25;26;27;28;29;30;31;32;33;34;35;36;37;38;39;40;41;42;第十二条 设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。;根据商业银行法的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(?? )。 (A) 100亿元人民币 (B) 50亿元人民币 (C) 20亿元人民币 (D) 10亿元人民币 ;? 我国《商业银行法》规定： 商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。 城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，要求商业银行资本充足率不低于8％，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％。;46;47;48;49;50;银行控股公司制;52;53;　 信息不对称一直是商业银行经营尤其是在资金运用中一个绕不开的话题。在商业银行的授信业务中，信息不对称的存在增加了信贷风险，也加大了银行的经营成本。 因此，在商业银行的关联交易中，商业银行对银行股东和内部人的授信，双方之间存在特殊的关联关系，相互之间比较熟悉，信息相对而言比较对称，在一定程度上能够节约交易费用。 另外，银行和关联股东并非内部管理关系，又可避免复杂的组织管理费用。显而易见，从经济学的角度而言，商业银行的关联交易能够节约信息成本、监督成本和组织管理成本。;　　1、现代企业制度的缺陷 2、银行内部监控制度的缺失 ;56;57;58;59;60;61;62;63;64;65;66;67;68;69;70; 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了三次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。2004年5月，实施资本公积转增股本后，总股本增加至68亿股。目前，招商银行总资产逾6000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中居前150位。;73;74;75;76;77;78;79;80;81;82;83;84;85;86;87;88;89;90;91;92;从目前已经实行该制度的国家来看，主要有三种组织形式： 1、由政府出面建立，如美国、英国、加拿大。 2、由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰。 3、在政府支持下由银行同业联合建立，如德国。 ;1、关系的有偿性和互助性 存款保险主体之间的关系，一方面是有偿的，即只有在投保银行按规定缴纳保险费后，才能得到保险人的资金援助，或倒闭时存款人才能得到赔偿；另一方面又是互助的。即存款保险是众多的投保银行互助共济实现的，如果只有少数银行投保，则保险基金规模小，难以承担银行破产时对存款人给予赔偿的责任。 2、时期的有限性 存款保险只对在保险有效期间倒闭银行存款给予赔偿，而未参加存款保险，或已终止保险关系的银行的存款一般不受保护。 3、结果的损益性 存款保险是保险机构向存款人提供的一种经济保障，一旦投保银行倒闭，存款人要向保险人索赔，其结果可能与向该投保银行收取的保险费差距很大。因此，存款保险公司必须通过科学的精算法则较为准确地计算出合理的保障率，使得存款保险公司有能力担负存款赔付的责任。 4、机构的垄断性 无论是官方的、民间的，还是合办的存款保险都不同于商业保障公司的服务，其经营的目的不在于盈利，而在于通过存款保护建立一种保障机制，提高存款人对银行业的信心。因此，存款保险机构一般具有垄断性。;1）有利于防范金融风险，稳定一国金融体系。 2）有利于保护广大存户利益，总体上增强银行信用。 3）有利于革新传统观念，提高了公众风险意识。 4）有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担。 ;1）存款保险制度其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。 一方面，存款保险制