反洗钱工作的若干思考.docx

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反洗钱工作的若干思考 洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段,具有很大的危害性,严重威胁着我国社会和经济的稳定,应予以严厉打击。银行的经营活动以货币、资金为主,鉴于其经营的特殊性,银行成为洗钱犯罪活动的温床,尤其是随着金融形势的日益复杂化,基层商业银行反洗钱工作面临着巨大的挑战,因而,我国应当不断加强基层商业银行反洗钱工作。 刑法明确规定,所谓洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、诈骗、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等黑钱及其产生的收益,通过各种手段,包括化整为零、从事投资、购买证券等形式,掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法,而且操作手法具有较强的隐蔽性,具体表现在:一是现金存取等传统业务,通过多家银行大量开户、销户,频繁转移资金,并利用储蓄通存通兑功能化整为零,有意逃避监测;也有资金借贷、票据融通等新兴业务,利用银行电汇功能办理大额异地汇款;二是存在于货币市场,也存在于资本市场;三是有绕过存款实名制和账户管理相关规定的行为,也有金融机构内外勾结的现象。 《反洗钱法》所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 洗钱犯罪会对国家经济安全和社会发展造成巨大的危害。一是使犯罪活动得以实现经济目的,通过轻松掠夺的金钱,实现犯罪的恶性膨胀和恶性循环,破坏社会稳定;二是扭曲了社会资源配置,扰乱了正常的市场经济秩序;三是动摇社会信用,对金融稳定造成严重影响;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行,危害国家经济安全;五是严重损害社会公平,助长和滋生腐败;六是使社会财富大量流失。面对国际犯罪分子利用金融机构跨境洗钱活动的冲击,及国内存在的大量非法资金洗钱的需求, 我国预防和打击洗钱犯罪活动已是刻不容缓,迫在眉睫。 近年来,随着改革开放的不断深入,社会经济交往增多。我国正在采取严厉措施来遏制洗钱的危害,中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》,各金融机构以此为依据,结合本部门的特点,制定了具体的实施办法,加大了商业银行在反洗钱中的的地位和作用。首先,商业银行是经营货币的企业,犯罪分子在放置、离析和归并洗钱“三部曲”中,银行自然就成为首选通道。银行很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中,扮演着不光彩的角色。其次,银行具有发现洗钱的业务和技术的条件。银行从事货币经营业务,为客户办理资金存取、汇出汇入往来款项,具有识别可疑交易的便利条件。同时,银行的业务操作流程和内控措施,通过保存客户的交易记录,可以控制和防范洗钱犯罪。第三,如果银行没有发现被不良客户所利用,或者银行工作人员与犯罪分子内外勾结实施洗钱,银行就极有可能发生损失。并且银行工作人员一旦有意或无意被犯罪分子利用成为洗钱的通道,社会公众就不可避免地对银行甚至整个金融系统的信用产生怀疑,动摇银行的信用基础,其后果是可想而知的。 金融机构作为反洗钱工作的主力军,具有发现洗钱活动的业务和技术条件:一方面,银行为客户办理资金存取、汇入往来款项,具有识别可疑交易的便利条件;另一方面,银行的业务操作流程和内控措施,通过保存客户的交易记录,可以控制和防范洗钱犯罪。但由于基层商业银行所处地位,在实际工作中还存在一定的难度,主要原因如下: 1.多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入,银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验,甚至认为反洗钱是高层的事,与基层商业银行业务关系不大。部分金融机构管理人员对反洗钱工作不够重视,银行员工缺乏反洗钱的意识和经验,还有部分人员认为反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本,而且还可能因为制度的执行影响客户关系,导致资源流失,影响自身经营和效益,因而这项工作对基层商业银行来说,当面临监管职责和自身利益的矛盾时,往往还会在不违背大原则的前提下,为满足客户的需要而进行一些违规操作。 2.反洗钱工作需要严格执行各项规章制度,而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题,表现在:一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式,没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系,停留于发文件、谈学习的层面,办法制度出台多,实质性开展工作少,管理层面布置多,基层网点落实少,总体要求多,可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容,但实际上,金融机构在执行制度上难以严格,对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实,主要原因来自 “三怕”:一

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