企业财产安全保险研究.docxVIP

　　一、企业财产安全保险的必要性企业财产安全保险保障的对象比较广泛，包括房屋、建筑物、机器设备、交通运输工具、原材料、半成品、库存商品、代保管财产，以及特约的金银、古玩、艺术品等。 　　财产安全保险不仅可以为企业的财产安全提供一种保障，也可以为企业经营生产免除一定的后顾之忧，提高企业工作的效益。 　　从社会发展的整个趋势而言，财产安全保险是企业经营的重要部分，作为企业风险管理和财务规划的重要因素，需要重点关注。 　　二、企业财产安全保险现存的问题1企业投保意识不高。 　　在我国，不管是个人还是企业，对保险需求普遍比较被动，一方面源于国内保险业发展较晚，部分制度和管理结构还未完善；另一方面则因为个人或企业的保守意识，不愿意参与投保。 　　如果个人或企业投保意识加强，很大程度上会促进保险业的发展和保险产品的完善。 　　因此，企业投保意识不高，是现阶段企业财产安全保险的一个重要问题。 　　部分企业规避风险的方式主要依靠自我防范，不仅增加了风险成本，而且在风险发生时也面临着沉重的负担；部分企业在保险公司的宣传下被动选择了财产安全保险，投保积极性不高，容易造成胡乱投保，并且不能做到持续投保，从而不能真正实现财产安全保障。 　　2财产安全保险制度不完善。 　　企业财产安全保险不是一个零散的、随机的工作内容，而应当是一个有规划的工作重点。 　　然而我国大部分企业在财产安全保险的部门设置和人员配备上都存在一些不合理的状况。 　　部分企业只是在财务部门下设一个简单的单元，来负责保险事宜，而这些负责人员往往并非保险专业员工。 　　公司的基本业务章程也很少对财产安全保险单独强调，并做出具体的规划。 　　现阶段，随着市场越来越开放，企业生产规模越来越扩大，企业对财产安全保险的管理制度如果还只停留在原有的单一制度上，那么可能会造成企业成本和风险的增加。 　　3保险购买量不足。 　　据相关统计，2011年全国企业财产保险保费收入只有3296亿元，投保率不足7。 　　企业财产安全保险购买量不足，主要体现在两方面一是单一险种购买量不足；二是结构性险种购买量不足。 　　大多数企业一般会根据往年事故发生的概率，购买较为单一的险种。 　　保险具有先支付保费后可能赔付的特性，容易使企业当前期望值下降，由此造成企业选择尽可能少支付的购买量和自认为必要的险种，在再三减少保险支出的情况下，使单一险种购买量不足，且购买的险种种类偏少。 　　保险购买量不足，导致企业得不到充分的财产安全保障，一旦风险发生，将会对企业造成较为严重的损失。 　　4保险专业知识薄弱。 　　财产安全保险保障的范围较广，因此相关人员对专业知识的全面了解非常必要。 　　企业缺乏专业保险知识，在购买保险时以及风险发生后的保险理赔等各环节都比较被动，而且可能造成不必要的成本和纠纷。 　　大部分企业在购买财产安全保险时，往往是盲目的，即以前购买了什么保险，后面继续购买；保险公司建议的保险，如在财务规划内，就完全加以采纳。 　　而在风险发生之后，大部分企业也是非常被动或者不及时地进行申报理赔，又或者在理赔环节中不清楚具体流程，与保险公司不能进行有效的交流，从而导致理赔不及时、理赔不能达到应有预期等诸多问题。 　　三、企业加强财产安全保险的对策1提高财产险投保意识。 　　企业必须充分认识到财产安全保险的重要性。 　　首先，企业应当转变风险管理的观念。 　　自我防范、自我规避、自我弥补长期以来是大部分企业选择的风险处理方式。 　　现阶段，在企业风险更加广泛且复杂，以及保险行业迅速发展和保险险种更加合理化的背景下，企业应该转变风险管理观念，充分利用保险这一力量来规避风险。 　　部分企业认为购买保险还不如自己用于风险管理，其实不然。 　　从长期发展来看，保险的购买相对而言是低成本的。 　　如果发生风险，购买了财产安全保险的企业能够第一时间做出反应，且可保障企业的正常运行。 　　因此，企业应该重视财产安全的重要作用，在日常规划中将保险作为其中重要的一部分。 　　2加强保险相关制度。 　　企业关于财安全的保险制度应该进行更加系统化、更加合理化的设置。 　　一方面，企业应该重视机构的设置。 　　在有规划的能力范围内，企业应当设置相关的专门负责保险的部门，对企业财产安全保险做出针对性的年度策划，并对相关人员赋予一定的权限。 　　另一方面在人员的设置上，保险公司应当配备足够的专业人才，并给予一定的尊重和重视。 　　除此之外，如激励制度、追责制度、监督制度等各项制度都可以适当运用于财产安全保险上面，从而能使企业财产安全保险得到更制度化的发展和完善。 　　3增加保险购买量。 　　从整体而言，我国企业财产安全保险购买量是不足的，企业应该一定程度上增加财产安