国内保理交易流程详细介绍.pptVIP

溢拨 系统中卖方还款不会造成溢拨。溢拨一般由买方付款归还了管理费同时减少了应收账款，或是账款调整减少了已支用过的应收账款金额而产生。 做卖方还款时如归还本金会让系统中溢拨金额减少或消失，所以卖方还款完后系统中已用额度减少可用额度需重新计算。 池融资合同概述 池融资合同仍复用现有的保理合同模块功能，仍为大合同与多个关联的池融资保理合同 。 收息方式：先收息、后收息 CLPM仅有一个有追预付款总额度，保理系统将有追预付款总额度切分成有追预付款最高额度及池融资最高额度 融资水位 = ∑（i池内应收账款净值总余额*i融资比例）+池融资专户余额； 融资水位余额=融资水位-∑融资余额 池融资交易-发票录入/批量导入 发票录入可以一笔一笔录入，也可以用批量导入模版导入 发票号不允许重复 预付款到期日 、可预支比例 、管理费率 、发票处理费(每张) 等信息都可以在这里维护 发票录入完未受让前，可以对发票进行修改、删除操作 池融资交易-应收账款受让 系统自动将符合规则的发票列入核准入池发票列表并计算出管理费（管理费=应收账款余额*管理费率），将不符合规则的发票列入不予核准入池发票列表 。 交易成功后，要计算出融资水位和融资水位余额。 和传保不一样的：受让的管理费，如果结算账户不够扣，也可以放行成功，对未收部分记应收 ，并在管理费收取功能扣收。 池融资交易-池融资 客户存在受让的发票且池内存在应收账款，才能做池融资 总最高可支用金额=min（卖方融资水位余额、有追池融资预付款余额） 操作完成后，系统自动出账，并试算的融资水位和融资水位余额 池融资交易-管理费收取 管理费分收费项目供选择：年费、额度管理费、应收账款管理费 只有额度管理费、年费可以选择费用总摊销月数 对于通过管理费收取的费用，若结算户不足额扣收，则放行失败，不再挂应收 若摊销月数为0，表示管理费直接入收入户 池融资交易-买方付款/买方间接付款 应收账款到期日（或前后），卖方经办行收到买方汇入的账款 处理主要内容A：冲销还款对应发票的债权；B：归还逾期预付款（本金+利息，先本后息）、正常预付款（本金+利息，先息后本）；C、根据融资水位（以冲销债权后、归还支用后）来判断，并将还款金额划入池融资专户及（或）拨入客户结算户 系统自动按照出账规则出账，并重新计算池内融资水位和融资水位余额 间接付款：应收账款到期日（或前后），卖方客户收到买方汇入的账款。卖方客户通知系统操作人员 池融资交易-卖方还款 池融资卖方还款是指卖方主动偿付全部或部分融资本息或应收利息（欠息） 操作人员直接录入还款金额，系统按录入的还款金额按融资到期日先后顺序自动分配（逾期前先息后本，逾期后先本后息，归还利息顺序为先应收、应计、当期利息原则） 系统自动出账、还原客户预付款额度和池内融资水位余额，恢复的金额为偿还本金金额 池融资交易-池融资专户划款 池融资专户划款，以池融资专户资金归还融资本息，又可当应收账款又入池、卖方还款水位余额增加 还所有：A：归还预付款本息（正常状态为先息后本、逾期状态为先本后息）；B：根据融资水位（以归还预付款后）来判断，并将池融资专户划款到客户结算户 池融资交易-应收账款调整 应收账款调整可以对池内池外的应收账款进行调整。调整后应收账款状态不变，即池外账款调整后仍在池外 池融资交易-争议设定/解除 争议设定，不论是池内还是池外的发票都可以筛选出来 对池内的发票争议设定后，应收账款余额全额出池 系统自动重新计算池内融资水位和融资水位余额 争议解除后的应收账款回池需以买方客户是否在池外进行判断 系统自动试算应收账款内融资水位和融资水位余额 池融资交易-出池/回池 应收账款出池操作主要是出于风险的控制，由操作人员手工对发票或客户进行出池操作，出池的应收账款债权仍然保留，但不支持融资 按买方客户出池默认为“否”, 操作人必需选择待出池的发票信息。如果选择“是”,则系统自动全选该买方客户的全部发票信息。即客户出池，该客户下所有发票出池 争议设定的发票不能搜索到 系统自动重新计算池内融资水位和融资水位余额 应收账款回池操作指对于出于风险的考虑，对于操作过应收账款出池但债权保留的应收账款或出池的买方进行回池的操作 回池搜索的发票一定是应收账款出池操作过的发票 系统自动重新计算池内融资水位和融资水位余额 池融资交易-预付款逾期 预付款逾期管理是以预付款到期日作为转逾期的条件。将正常的池融资转为逾期管理 预付款逾期后，按逾期利率计算利息 将卖方逾期后的还款顺序默认值调整为先本后息 在展期中的支用不能做逾期，只有展期到期后隔天才可转逾期 池融资交易-预付款展期 展期是为了延长融资期限 展期利率应大于正常融资执行利率 预付款逾期后，不能做预付款展期管理