贷后管理基本操作流程.doc 14页

  • 60
  • 0
  • 0
  • 约9.23千字
  • 2019-04-16 发布
文档工具:
    1. 1、本文档共14页,可阅读全部内容。
    2. 2、本文档内容版权归属内容提供方,所产生的收益全部归内容提供方所有。如果您对本文有版权争议,可选择认领,认领后既往收益都归您。
    3. 3、本文档由用户上传,本站不保证质量和数量令人满意,可能有诸多瑕疵,付费之前,请仔细先通过免费阅读内容等途径辨别内容交易风险。如存在严重挂羊头卖狗肉之情形,可联系本站下载客服投诉处理。
    4. 文档侵权举报电话:19940600175。
    贷后管理基本操作流程.doc

    贷后管理基本操作流程 一、岗位职责 负责检查借款人是否按合同规定的用途使用贷款;负责检查对贷款限制性条件的落实工作;负责贷款档案的管理;负责对出现风险的贷款,提出风险预警;负责信贷风险分类工作。 二、建立贷后管理卡 三、实地开展贷后检查 检查客户及其保证人的生产经营状况、财物状况;检查抵质押物的完整性和安全性。 四、登记贷后管理卡 贷后检查工作结束后,撰写贷后检查报告,并登记贷后管理卡。 五、整理贷款档案 贷款催收基本流程 一、岗位职责 负责对到期贷款提前进行催收;负责对逾期贷款的催收;负责收回催收通知书,客户签字后收回存档;负责办理展期贷款手续。 二、发出通知 客户部门要对到期贷款进行催收,分别填制相应归还贷款提示通知书。 三、收回通知 按期收回:还清全部贷款后,应将抵押、质押物的有权凭证交还抵押、质押人,并做好签收登记。 办理展期:客户在借款前30填提交贷款展期申请书,并由有权人审批后,签订贷款展期合同,办理账务处理。到期后收回贷款。 形成不良:移交贷款;认真追责;制定处置方案;清收不良贷款。 在贷款期间,借款人突然消失或死亡,或出现其他使借款合同终止、需提前收回贷款的情形,贷款到期后,借款人不归还贷款或无偿还能力,又不符合贷款展期和重组条件的,就需要对贷款进行催收。贷款的催收是一项技巧性强、复杂、艰苦而又很考验催收人员的一项工作。 一、贷款催收工作的组织 (一)要有专门的催收部门负责 贷款机构应成立专门从事贷款催收业务的部门,将收回难度大、需重点跟踪的逾期贷款交由催收部门负责催收。如果没有专门的催收部门,则需由业务部门负责催收,但是既要负责业务的开拓,又要负责催收就会分散精力,两项工作都做不好,有时会耽误最佳的催收时机。 (二)要有专业的人员负责? 催收人员在催收过程中,会遇到各种各样的问题,会与不同的人打交道,要成为一名经验丰富的催收人员,应具备以下一些素质。 1.要有分析判断能力。当接触到一个催收项目时,催收人员要能判断出贷款拖欠的原因,主要的关键问题是什么,如何从哪些方面着手开展工作,要找哪些人员等。这些需要催收人员进行缜密的分析和判断,没有一定的分析判断能力是做不好这项工作的。 2.要有较丰富的法律知识。在催收贷款时要依法催收,催收和诉讼过程中会遇到很多法律方面的事务,因此,催收人员一定要有相关的法律知识,如要掌握《担保法》、《民法》、《物权法》、《公司法》、《合同法》、《婚姻法》等相应的法律法规。 3.要有很强的沟通技巧和谈判能力。由于催收人员要同与借款相关的人员接触,包括借款人及其家庭成员、担保人、抵押人等,这些人会找各种理由来推诿自己的责任,沟通交流起来会很困难,因此就需要催收人员有很强的沟通技巧和谈判能力,来说服这些人履行自己的还款责任。 二、借款人拖欠原因分析及催收措施 一般情况下,当借款人不能按时还款时,如果是保证担保贷款,可直接要求保证人承担还款责任;如是抵押贷款,贷款机构可直接通过法律程序处理抵押物偿还贷款;如果是质押贷款,可依法处理质押物偿还贷款,这三种方式的贷款处理起来相对简单容易。但如果是信用贷款,催收起来情况则要复杂很多。下面就信用贷款的催收分不同情况进行介绍。 1.借款人有还款能力,但信用观念不强,每到还款期不主动还款。对于的借款人,可通过以下措施对借款人进行纠正: (1)在每期还款前,提前通知借款人还款事宜,要求借款人及早安排资金。 (2)对借款人进行信用观念教育。要告知借款人信用记录的重要性,如不保持好信用记录,今后无论是贷款或商业贸易,都会面临很大障碍,要求借款人重视信用记录。 (3)对其逾期贷款规定较高的罚息,让借款人知道如发生拖欠会付出很大的成本。 2.借款人暂时资金不到位,在还款时资金不足,而出于其他原因又不能进行展期处理。对于这种情况,要时刻关注其经营情况,对其资金进行监控,一发现借款人的资金到位就应督促其立即归还。 3.借款人有还款意愿,但还款能力严重下降,利润大幅降低或无利润,现金流萎缩,仅凭经营收入偿还贷款已很困难,这种现象是持续且不可逆转的。在这种情况下,要求借款人将利用率低的资产或全部资产进行处理用于归还贷款,仍不能归还的,看其家庭财产中有无可用于还款的资产,或借款人能否通过其他渠道融资还款。如还是不能还款的,要完善贷款相关的诉讼时效手续,保持贷款的诉讼时效,待借款人以后具有还款能力时再追索。 经评估,如果再给予一笔贷款的救助资金能使借款人恢复正常生产经营和还款能力的,在把控好风险的前提下可以向借款人再提供一笔贷款,让其恢复生产经营,但要严格做好监管工作。 4.借款人突然遭遇重大损失,发生火灾、地震、洪水、被盗、被抢等。 如果资产遭受重大损失,已彻底丧失了生产能力,已无法恢复正常经营生产的,可处置借款人现有资产用于偿还贷款,

    文档评论(0)

    • 内容提供方:zhoujiahao
    • 审核时间:2019-04-16
    • 审核编号:8142127020002017

    相似文档