保险数字化转型的路径与制度环境.pptVIP

? 保险业数字化转型的目标 – 以客户为中心，通过科技革新为保险业全面赋能 ? 从客户的角度实现科技与保险的全面融合 ? 开展新业态 ? 对传统业态的赋能、延伸及与新业态的整合 ? 科技对保险业态赋能与革新 – 有效降低传统保险市场的交易费用 ? 降低消费者的搜索成本与交易成本，增加了选择权 ? 降低运营成本，提升业务流程的标准化与规范化 ? 以较低的成本实现对客户需求的量身定做 – B2C向C2B转变 – 销售模式 – 产品模式 – 运营管理模式 – 服务模式 保险科技的若干应用领域 ? 移动互联提升保险服务的触达能力和便捷性 ? 大数据推动保险产品和服务个性化、精细化 – 营销、产品、定价、服务和管理 ? 云计算使得轻终端、多屏互动具备基础 – 显著降低运营和创新成本 ? 人工智能和认知计算更加高效地搜集和处理信息 ? 区块链可能会改变保险业IT基础设施架构 ? 物联网和车联网技术帮助确定定价基准、防范风险 ? 医疗新技术会直接影响风险评估和承保 – 电子医疗、基因检测和可穿戴设备等 三、保险业数字化的路径选择 ? 树立变革与创新的的思维 ? 明确数字化转型的战略 ? 构建平台化的商业模式和组织 ? 提升数字化的能力 （一）思维 ? 信息技术发展与消费者预期和行为变化重塑保险业 – 改善现有业务模式，降低运营成本、提升效率 – 基于互联网的颠覆式的保险业务或类保险业务模式 ? 适变应变的战略思维 – 积极拥抱而不是排斥保险数字化 – “定位积极” ? 通过不同的模式参与保险科技和数字化创新 （二）战略 ? 科技引领创新：核心战略方向 ? 差异化战略选择 – 不同资源禀赋 – 不同发展阶段 – 不同发展诉求 ? 数字化定位 – 以客户为中心提升客户体验 – 整合保险价值链的上下游构建生态系统 – 提升专业的数字化能力 ? 不同目标之间的张力 ? 有所为，有所不为 ? 资源优先配置于重点客群和业务 ? 促进具有相对优势业务的发展 ? 实现战略目标的各项举措 – 组织架构重塑 – 业务流程优化 – IT系统重构 – 生态系统的塑造 – 产品和服务创新 – 灵活机制的重建 – 企业容错文化的建设 – …… （三）模式 ? 平台化发展 – 更多发展的空间和弹性 – 对多个产业开放重组和融合再造 – 需要通过广泛的合作来建设生态 ? 专业化细分 ? 平台化的商业模式促进平台型组织架构 – 通过低成本试错进行快速创新 – 敏捷应对市场和环境的变化 – 易于扩大规模和实现业务的迅速增长 （四）能力 ? 创新管理和文化 – 创新和试错文化 ? 核心流程的数字化 – 跨渠道、端到端的业务流程 ? 将传统的IT系统重新配置成开放式创新平台 – 与科技供应商合作 ? 大力吸纳专业人才 – 薪酬结构调整，使之更接近与其竞争的科技企业 四、完善保险业数字化的制度环境 ? 技术与制度协同演化 – 制度环境与技术创新协调 ? 创新大量涌现 – 制度环境成为排斥机制 ? 不兼容创新 ? 创新不能融入现有框架 ? 降低制度成本 – 数据保护 – 基础设施建设 – 监管创新 – 彰显企业家精神 （一）数据保护 ? 尽责使用数据 – 推动数据保护或隐私保护等法案 ? 寻求立法手段规范数据使用 ? 搭建基础性法律保护体系 – 监督和引导数据保护 ? 推动消费者数据保护 ? 规范商业数据应用行为 （二）基础设施建设 ? 行业数据共享平台 – 整合行业资源 ? 建立更科学的行业定价基准和风险管理数据库 – 更好地支撑风险评估、费率技术、信息体系 （三）监管创新 ? 开放包容的心态 – 进一步简政放权 ? 消除各种抑制市场活力的行政审批 ? 减少对市场主体微观事务的管理 ? 赋予市场主体创新的空间 – 尽可能减少监管的自由裁量权 ? 往往超过现有监管规则的适用范围，突破现有的部分监管框架 – 放大监管部门的自由裁量权，鼓励有选择性地执法 – 市场主体的预期不稳定及权力寻租行为 ? 制定、维护和恪守“抽象的、一般正当行为规则” – 尊重保险公司的不同选择 – 维护其竞争方式的多样性 （四）彰显企业家精神 ? 企业家的作用：创造不均衡和发现不均衡 – 熊彼特：企业家是“创造性发现者” ? 市场是由企业家的创造性破坏驱动的动态过程 – 柯兹纳：企业家是“适应性的发现者” ? 企业家对套利机会具有敏感性 ? 利用和改正错误，使市场趋向均衡 41 ? 保险市场：“均衡——不均衡——均衡” – 柯兹纳式的保险市场发展 ? 发现未开发的利润机会 ?