家庭资产配置与规划基础知识.pptVIP

绿钱占用红钱造成理财失败 问题研讨：如果绿钱占据了红钱的比例，可能会有什么潜在风险存在呢？ 合理分配家庭理财规划比例（1/3） 合理分配家庭理财规划比例（2/3） 绿钱占用红钱和黄钱造成理财失败 合理分配家庭理财规划比例（3/3） 问题研讨：如果黄钱占据了红钱的比例，可能会有什么潜在风险存在呢？ 黄钱占用红钱和黄钱造成理财失败 通常来说，对于一般中等家庭，家庭资产配置中，红色资产+黄色资产的配置比例不应低于50%，其中红色资产的配置最好控制在20%左右。当然，具体的比例还得根据实际情况而定 家庭资产配置的比例建议 住房、教育、投资增值、资产传承（30%-50%） 基本生活消费 风险管理、退休规划（20%-25%） 消费规划、高风险投资（20%以下） 1 2 3 4 6 5 提出理财方案 监督理财方案执行 执行理财方案 收集客户数据并判断客户的目标与期望 建立和界定与客户的关系 分析客户当前财务状况 家庭理财规划流程 单身青年时期 两人世界时期 三口之家时期 成熟家庭时期 颐养天年的退休期 家庭理财的五阶段 年龄 成长期：学习成长、投资自己 0 —— 20 —— 30 —— 45 —— 55—— 60 —— 65 —— 退休期：养老、资产传承 稳定期：着手退休 三口期：子女教育 两人期：房子、车子分期付款 青年期：购房，结婚 收入线 不同人生阶段，不同的资产安排 单身青年时期(15-25) 5 3 6 4 2 1 事业——刚刚步入社会 家庭——与父母家庭生活为中心 居住——与父母同住或租房 退休——不考虑 理财目标——继续参加培训，制定每年的储蓄目标 理财计划——投资：基金定投、国债；贷款：较少；保险：意外、 健康 两人世界时期(25-35) 5 3 6 4 2 1 事业——站稳脚跟 家庭——建立家庭 居住——有意购房 退休——少有余力考虑 理财目标——子女教育基金，购房资金的筹集 理财计划——投资：以稳健型投资理财产品为主，尝试股票；贷 款：较多；保险：为配偶和子女投保 三口之家时期(35-45) 5 3 6 4 2 1 事业——为初级管理者 家庭——子女教育支出较大 居住——有房，但可能贷款较多 退休——开始考虑 理财目标——子女上学资金；准备退休金；早日偿还贷款 理财计划——投资：国债、货币基金、股票型基金；贷款；保险： 考虑子女教育险、养老年金险 成熟家庭时期(45-退休) 5 3 6 4 2 1 事业——顶峰 家庭——子女上大学 居住——考虑居住环境 退休——重点考虑 理财目标——换房计划；计划退休生活蓝图；落实退休金准备计划 理财计划——投资：股票、养老年金；贷款；保险：养老年金保险 颐养天年的退休时期 5 3 6 4 2 1 事业—— 家庭—— 居住—— 退休—— 理财目标——衣食及医疗支出；休闲娱乐支出；特殊爱好支出 理财计划——投资；贷款；保险 【课程名称】家庭资产配置与规划 【授课时间】200分钟 【授课对象】银保渠道初级客户经理 【授课技巧】讲授、分享 【课程目标】通过对家庭理财基本观念与家庭生命周期理财的学习，掌握与客户沟通基本理财观念和知识技能。 【教学工具】投影仪、笔记本电脑 风。 * * ? 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 家庭资产配置与规划 -总公司教育培训部- 晓雯的理财规划存在什么误区？ 案例研讨 盲目追求最大收益，不设定可接受的投资回报率 随波逐流 “投资”、“投机”与“理财”混淆 投资渠道单一，或投资分布太散 3 1 4 2 家庭理财常见误区 a e c d b 家庭理财的五个观念 习惯比金钱更重要 留住财富比创造财富更重要 分流比集中更重要 未来比现在更重要 选择比努力更重要 理财，最重要的不是技巧，而是正确的理念 投资 价值 资产组合管理：理财的三性统一和动态平衡 安全性 流动性 收益性 组合投资与理财金字塔 资金的划分　 规划用途 规划时限　 投资工具选择建议 必须长期沉淀、不能动用的资金 风险管理 长期 人身保险、长期限的稳定收益类理财产品　 退休规划 长期 按照人生各阶段规划的重要资金 资产传承 中后期 寿险产品、货币基金、中期理财产品 住房规划 中期 教育规划 中期 常规投资规划 中期 不影响其他规划的闲置资金 消费规划 短期 股票、期货、流动性强短期理财产品　 高风险投资规划 短期 家庭理财规划项目表 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 谢 【课程名称】家庭资产配置与规划 【授课时间】200分钟 【授课对象】银保渠道初级客户经理 【授课技巧】讲授、分享