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“标准普尔资产象限图”沟通逻辑 第四个账户是长期收益账户，是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的储备金等。一定要用到，并需要提前准备的钱。 这个账户是保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并能抵御通货膨胀，所以收益不一定高，但却是长期稳定。因此，这个账户一定是最重要的专属的账户，专款专用。 ①首先，必须保证不能随意取出使用，要不通常我们存了一笔养老金，但会因为买车或装修等等花掉了。 ②其次，每年要有固定的一笔钱进入这个账户，积少成多，不然钱也会随手花掉了。 ③第三，要受法律保护，要和企业资产相隔离，不能被迫用于抵债。我们常听很多年轻时如何风光，老了却身无分文，穷困潦倒，就是因为没有为自己准备这个账户，专款专用的账户。 核心：保本升值、本金安全、收益稳定、持续成长。主要用于购买债券、信托、分红险中的养老金、子女教育金等。 “标准普尔资产象限图”沟通逻辑 总结： 这四个账户就像是桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时规划好，防止您的资金过度地投入在股市或过多地购买房产造成不必要的损失。 标准普尔资产四象限逻辑关系 第一象限，通常放很多，没有真正做好资产配置； 第二象限，解决担忧，以小博大，是解决第一象限的问题，解决客户习惯性储蓄的问题，有了第二个账户，第一个账户的钱才能真正留存下来； 第三象限，最求利益最大化，只有第一、二、四象限都做好配置，第三象限赚钱才更加踏实； 第四象限，解决心愿，聚焦养老金、子女教育金等，100%要消费的钱，通过保险配置专款专用，确定可以实现。我们身边有很多企业家，以前很风光，后面生活的并不如意。大部分是因为第四象限没有规划好，这个账户有没有做好规划，在未来就可以体现的出来。 　 投资收益率 投资年度 方案一 方案二 1 50% 5% 2 -30% 5% 3 50% 5% 4 -30% 5% 5 50% 5% 6 -30% 5% 7 50% 5% 8 -30% 5% 9 50% 5% 10 -30% 5% 通过数据解读科学的理财方式 两种方案，你喜欢哪个？ 方案一：127.6万 方案二：162.8万 稳定的收益+时间+复制 收益才是最大化 标准普尔资产配置象限图“核心”—— 解决客户预留多少资金做保险配置的问题 标准普尔资产配置四象限—— 不仅仅是解决成交的问题，引入财富管理和资产配比的概念，还可以为后续加保做铺垫，解决客户不愿意加保的问题。加保是随着资产的增加需要的配比，是财富管理的需要，而不是我们强加给客户的。 （根据需要可不断重复讲解） 案例分享（一） 客户背景：陈先生，53岁，企业家，资产过亿，儿子17岁。2014年产说会平台用VIP客户促成10年期15万理财险，后续又通过旅游经营加保5年期20万理财险，客户当时认为保险已经买很多了。而2015年我通过“私人财富管理”的权威讲解，促成3年期100万理财险。 想要解决的问题：资产传承 每个企业家都明白创业的艰辛，都希望通过自己的努力，为下一代创造更高的平台，提供足够的储备资金。 沟通逻辑：私人财富管理、标准普尔资产配置 生产现金的备用企业，给孩子准备未来确定的现金流 专款专用，二次创业的资本 举例：犹太人隔代传承，至少维持五代财富。 客户背景：张先生，51岁，在国外。通过转介绍13年购买5年期12万理财险，15年加保10年期15万理财险，16年加保3年期30万理财险，16年他认为自己不会再买保险了。通过私人财富管理切入他的资产配置、资产传承等理念，促成。。。。 想要解决的问题：如何留住财富 沟通逻辑：私人财富管理、标准普尔资产配置 国内外对比：未来50年，没有人会知道会发生什么。但是按照当前来看，中国会越来越好。国家政策在变，您的钱可以分散投资，国外国内都存放一些。今天的美国是全世界最强的，但是我们都明白没有一个永恒的好。假如未来国外不稳定，您回到国内，每一年都能给你一笔客观的现金流，让你在国内无忧无虑的生活。 案例分享（二） 我的“随身电子档案” 对象：年交10万以上VIP客户，每一位均有自己的专属档案 内容：投保人、被保险人、险种、生效日、保费、保额、缴费年限、合同号、缴费账户、受益人等 建立每个年度所销售出去的每一份保单档案 能够熟练掌握这10年销售过的每一个险种的条款，包括已经不再销售的险种 能够做到任何一个高端客户，任何时候问你险种的任何问题，你都能回答出来，成为他们信任的权威私人理财专家 保单体检卡 年度客户总表 我的“随身电子档案” 2018 2020 2019 个人保费1000万 件数100 件 个人保费1500万 件数100件 个人保费2000万 件数100件 建立个人销售系统 迈向寿险