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理财规划-项目一-任务二-课件..ppt 24页

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个人理财 LOGO 项目一 认识个人理财规划 个人理财 能力目标 知识目标 理财测试 未来的你是穷人还是富人呢? 假如有位穿着奇装异服开着名车的男子,突然在面前停车,似乎要对你说什么,你直觉这位男子身份是什么?   A.劫匪   B.艺术家   C.高官   D.失恋人士   E.富翁   F.魔术师 任务 任务二:认识个人理财规划 任务一:认识个人理财 任务二:认识个人理财规划 能力目标:能运用生命周期理论来认识个人理财规划。 知识目标:掌握个人理财规划的定义、具体内容,了解个人理财规划的步骤和工作流程,理解生命周期理论及其对个人理财规划的意义。 理财故事 一、个人理财规划 (一)个人理财规划的定义 个人理财规划,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 个人理财规划定义强调: 1.理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售。 2.理财规划强调个性化 3.尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现,但就生命周期而言,理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划。 4.理财规划通常由专业人士提供。 (二)个人理财规划的主要内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 保险规划 税收规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划。 二、个人理财规划的具体目标 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 积累财富 合理的纳税安排 安享晚年 有效的财产分配与传承 三、生命周期理论 (一)生命周期理论概述 生命周期理论(LCH)是由弗共克·莫迪利阿尼(Franco Modigliani)和布伦伯格(R. Brumberg)在1954年建立的。莫迪利阿尼的理论认为生命是有限的,可以区分为依赖、成熟、退休三个阶段。 根据莫迪利阿尼的估计,可能有20%的财富是来自遗产与赠与,但剩下80%的财富都是个人的积累。 (二)生命周期理论与个人理财规划 1.青年单身期 青年单身期是指参加工作至结婚的时期,一般为2.8年。在这段时期,人们刚参加工作,收入比较低,消费支出大。这段时期的主要任务是提高自身素质和技术水平。这段时期理财的重点是增加储蓄,培养未来的获利能力。而财务状况是资产较少,可能还有负债(如银行贷款、父母借款),甚至净资产为负数。 此阶段的理财优先顺序为:节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房。 2.家庭形成期 家庭形成期是指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1.5年。这一时期是家庭的主要消费期,经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。因此,这段时期理财的重点是合理安排家庭建设支出。这段时期可以适当进行投资,但最好选择一些安全稳健的投资品种。 此阶段的理财优先顺序为:购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金。 3.家庭成长期 家庭成长期是指从小孩出生直到上完大学的时期,一般为20年左右。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强,可以进行有一定风险的投资。 此阶段的理财优先顺序为:子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划。 4.家庭成熟期 家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为10.15年。这一阶段里父母自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。在这阶段的后期,因为要面临退休,所以,应提前考虑退休以后的生活安排和投资。 此阶段的理财优先顺序为:资产增值管理。养老规划→特殊目标规划→应急基金。 5.退休养老期 退休养老期指退休以后的时期。这一时期的主要内容是安度晚年,理财的重点在于生活支出的安排、资产的保全。在这段时期的后期还应做好财产的传承安排。 此阶段的理财优先顺序为:养老规划→遗产规划→应急基金→特殊目标规划。 分析个人理财需求 【任务实施1.4】根据案例讨论并分析个人理财需求。 案例1.3 年龄都是35岁的陈某和刘某的年薪同样都是9万元,陈某独身并且没有家庭负担,而刘某已娇且有一个10岁和一个6岁的小孩,刘某的妻子目前做酒店服务员工作,每年收入1. 8万元,刘某的岳母同他们生活在一起,负责带小孩。请帮助分析陈某和刘某的财务需求。 讨论:在本案例中,按照生命周期理论,分析陈某的理财需求有哪些? (三)影响个人理财决策的因素 四、个人理财规划的工作流程 课后任务 1 思考与未来客户洽谈时,应进行哪些方面的准备?注意

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