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理财规划-项目九-任务一-课件..ppt 26页

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个人理财 LOGO 项目九 财产分配和传承规划 个人理财 学习目标 理财测试 你是守财奴吗? 假设你是一个间谍,一起被抓的间谍同伴正在被侦讯,呻吟声跟巨大声响不断从隔壁拷问室传过来,不,是被拷问才对。“你的伙伴已经招了,想要活命的话,最好赶快说实话!”秘密警察用力拍着桌子。你想这个间谍接下来会怎么做? A.伙伴怎么样都没关系,总之自己先招再说。 B.伙伴已经招了吗?没办法……就这样招出一切 C.伙伴应该不会招供,所以自己也不肯招出来 D.不管伙伴招不招,自己绝对不会泄漏半句话 任务 任务二:制订财产分配与传承规划方案 任务一:收集客户信息,界定财产权属 任务一:收集客户信息,界定财产权属 理财故事 财产分配是指为了将家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务计划。而传承规划是指当事人在其健在的时候通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,将拥有或控制的各种遗产或负债进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定目标。 一、财产分配和传承规划的风险 【案例9.1】 在一条高速公路上,发生了一场交通意外事故,导致两人死亡。而这样的一个不幸事件却引发了一场中国典型的遗产纠纷。原来死亡的男女是夫妻,男的是某城一个大型企业的总经理,而女的是一个娱乐城的老板。 事情是这样的,女老板靠自己的辛勤劳动开了一间大型餐饮娱乐城,但是生意不好。这时,常来光顾此店的某企业总经理帮助她走出低谷,并与她相爱了。一年后她的娱乐城成了当地最红火的餐饮娱乐城。男方在离婚后与女老板走进婚姻的殿堂,并生有一子,已经三个月了。那天酒后开车的男方将家庭带入了不幸,而价值3 000万元的餐饮娱乐城也就成了遗产争夺的焦点。 因为女方的父母从一开始就不同意这门亲事,所以在出事后立即接管了餐饮娱乐城和全部资产。而男方的父母带着这个三个月大的孩子认为他们完全有遗产的继承权,因此,双方上了法庭。令双方没有想到的是,这个遗产继承并没有那么简单。 这个案例正是因为当事人在生前没有做好遗嘱打算,再加上法律的不健全,才会出现如此复杂的纠葛场面。如果能够做好财产分配和传承规划打算,并把它纳入自己人生的理财计划中,许多后续麻烦就可以避免。 二、财产分配和传承规划涉及的人员 三、财产继承关系 (一)第一顺序人、第二顺序人 根据我国的《继承法》第10条规定,遗产按照下列顺序继承: 第一顺序:配偶、子女、父母。 第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一继承人继承的,由第二继承人继承。 三、财产继承关系 (二)法定继承和遗嘱继承 法定继承又称无遗嘱继承,是在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下,由法律直接规定继承人范围、继承顺序、遗产分配原则的一种继承方式。法定继承人的范围除了上述的第一、二顺序外,还有代位继承、特殊第一继承人、分配原则、适当照顾、争议处理等规定。 遗嘱继承,是指按照被继承人生前所立的遗嘱来确定遗嘱继承人及其继承的遗嘱种类、数额的一种继承方式。 四、财产所有权 (一)财产所有权的内涵 财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利,包括占有权、使用权、收益权和处分权四项权能。所有权意味着人对物最充分、最完全的支配,是最完整的物权形式。财产所有权在本质上是一定社会的所有制形式在法律上的表现。财产所有权制度构成了民事法律制度的基石。我国法律对财产所有权做出了明确的规定。其中,财产所有权的类型主要包括:国家所有权、集体组织所有权和公民个人所有权。 四、财产所有权 (二)财产所有权的种类 财产所有权的种类就是指所有权的不同类型,所有权的种类是对所有制形式的反映。在我国现阶段,所有权的形式主要有: 国家所有权 集体组织所有权 公民个人所有权。 四、财产所有权 (三)财产所有权的特征 四、财产所有权 (四)财产所有权的内容 四、财产所有权 (五)财产所有权的取得 原始取得 继受取得 四、财产所有权 (六)财产所有权的变更 财产所有权的变更,是指所有权的权利主体、内容和客体发生改变的情形。 (七)财产所有权的消灭 财产所有权的消灭,是指因一定的法律行为或法律事实而使所有权人丧失物的所有权。所有权的消灭分为以下两种情形: 第一,所有权的绝对消灭。 第二,所有权的相对消灭。 五、法定夫妻财产制 (一)夫妻共同财产的概念和范围 《婚姻法》第17条:“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:(一)工资、奖金;(二)生产、经营的收入;(三)知识产权的收益;(四)继承或赠与所得的财产,但本法第18条第3项规定的除外;(五)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权。” 所谓夫妻共同财产,是指夫妻在婚姻存续期间一方所得或双方共同所得的

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