全方位理财规划报告.docVIP

全方位理财规划报告书 客户： 张先生与张太太夫妇 规划师： 完成日期： 2017年10月12日 服务公司： 顺发理财规划顾问公司 尊敬的 张先生 客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 张先生 46 本人 上市公司高管，年税后收入415万元。个人年支出52.3万元。 有社会养老保险，无商业保险 60岁退休 张太太 41 配偶 股份制银行行长，年税后收入300万元。个人年支出52.3万元。 有社会养老保险，无商业保险 55岁退休 二、基本假设 1）收入增长率6%，支出增长率5%，房价增长率4%，学费增长率4%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率7%，购房贷款成数50%，年数20年。房屋折旧率2%。 2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为11%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。 三、家庭财务分析 家庭资产负债表 基准日： 2016/12/31 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 4,980,000 短期负债 0 债券与债券基金，信托产品 0 房屋贷款 9,000,000 股票与股票基金，实业投资 21,500,000 金融资产 26,480,000 房产投资 24,625,000 负债总额 9,000,000 自用房产、车 23,800,000 资产总额 74,905,000 净值 65,905,000 现金流量表 2016年 项目 金额 比率 本人收入 4,150,000 58.04% 配偶收入 3,000,000 41.96% 现金流入总额 7,150,000 100.00% 夫妻支出 1,046,000 14.63% 子女支出 78,000 1.09% 父母支出 50,000 0.70% 保费支出 0 0.00% 贷款本息 1,281,398 17.92% 现金支出总额 2,455,398 34.34% 净现金流量 4,694,602 65.66% 家庭财务比率分析 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 5.35 3-6个月支出 现有存款高于年支出，保持高流动性 负债/资产 12.02% 小于60% 有负债，但财务稳健，可适当利用财务杠杆加速资产成长 年供额/收入 17.92% 小于40% 收入较高，财务比较自由 保费/收入 0.00% 5%-15% 没有保费支出 净现金流量/收入 -56.28% 20%以上 收入较高，理财规划弹性大 生息资产/总资产 68.23% 50%以上 投资资产比例合理，有利于家庭收入增加 家庭财务诊断 1) 家庭税后年收入7150,000元，年支出2455398元，储蓄4694602元，储蓄率65.66%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中刘先生收入贡献率58.04%，高于刘太太的41.96% 2）有负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3）现有存款高于年支出，保持高流动性。 4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。 5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。 四、客户的理财目标与风险属性界定 一) 客户的理财目标 根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下： 1) 三年后儿子出国上大学，大学学费每年现值450000元。 2) 三年后在儿子学校附近购买一套公寓，预计房价100万美元。 3) 七年后儿子大学毕业，刘先生为其准创业金。 3)刘先生准备60岁退休，刘太太准备55岁退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 二)客户的风险属性 1．风险承受能力 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 46 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 29 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业