大力推进金融法制建设-育信用文化.docVIP

大力推进金融法制建设 培育信用文化 受历史传统和法律体系影响，每个国家对金融业和银行业的管制情况又大不相同。直到今天，即使是发达的经济体内，如北美和欧洲，监管者所依据的法律框架和监管手段也不尽相同。不同法律系统和框架下，对金融业机构保护救助机制不同，对债权人的保护机制也不相同。 改革开放以来，我国在金融立法、金融执法、金融司法等方面取得了很大成绩，为银行业健康发展提供了有力的法律支持。但随着我国金融市场化和国际化进程的加快，金融业与社会公众利益日益相关，与构建我国 \o 和谐社会 和谐社会、维护稳定大局日益相关，对金融法制建设的需求也越来越紧迫。总结各国金融事件教训，建立良好的金融法制环境，是我国一项长期努力的目标，需要学术界与实务界共同努力和不懈追求。 一、金融法制建设十分重要而紧迫 依法治理金融的内涵和目的，就是通过建立完备的金融法律体系，严格的执法制度，公正的司法制度，为金融市场参与者提供一个可预见的规则，以保护金融市场主体，特别是金融消费者和投资者的合法权益，维护金融市场的公平秩序，保障金融市场的公正与效率。银行业是一个特殊行业，银行从公众手中吸收大量存款，而这些存款的使用不需要公众授权和委托，银行可自行将其转化为贷款或投资，因此对整个运行过程的控制和管理非常重要，这就需要法制来保障和支持。银行业的失败，金融业的失败，以及支付系统的中断，对于一国经济发展和社会稳定都会产生重大影响和冲击。正因如此，我们看到，即使是最自由的经济体也都不敢对银行业、金融业放任自流，都需要法律来对其经营活动予以规范和约束，对各类违法行为进行惩戒。 二、我国银行业法制建设开创了一个新局面 银监会成立以来，在党中央、国务院的领导下，全面落实科学发展观，高度重视银行业法制建设。我们把建立功能齐备的银行业法律体系作为一项重要目标，通过推动法律体系的建设和完善，来改善银行业公司治理，提高依法监管水平。回顾两年多来的监管实践，我们在法制建设方面取得了一些初步的经验和体会。 确立新的监管理念，初步形成了我国银行业监管的法律框架银监会成立后，我们积极通过法律手段推进实施银行业监管的新理念和新规范。要有效进行依法监管，首先需要确立科学的监管理念。可以说，一个正确和先进的监管理念是良好法制的灵魂。为此，银监会提出了“三管一提高”的监管理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。 所谓“管法人”，就是坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解，关键是大力推进银行业金融机构加强公司治理建设，建立科学的决策、执行和监督机制。我国许多银行规模很大，有成千上万家分支机构，要做到纲举目张，必须建立良好的公司治理机制。所谓“管风险”，就是以风险作为银行业监管的主要内容，围绕风险的识别、控制和防范工作，不断改进监管的方法和手段，努力提高监管效率。多年来，我们在对银行业监管的认识方面存在很大偏差，认为只要合规监管就行，监管者讲什么银行听什么，银监会成立以后，我们觉得应该是改变这个理念的时候了。我们倡导要从合规性监管过渡到风险性监管与合规性监管并重，要以风险为基础，风险大、多监管，风险小、少监管。“管内控”，就是要求银行业金融机构建立有效的内部管控机制，促进银行业金融机构提高自我风险管控能力。唯物辩证法认为，内因是事物变化的根据，外因是事物变化的条件，内因在事物发展变化中起决定性作用。内控是银行风险管理的“内因”，是风险管理的第一道防线，也是银行风险管控能力的根本体现。不管外部监管多么高明、多么严厉、多么严谨，也不能保证银行不出问题，银行稳健经营的关键在于建立科学有效的内控机制。“提高透明度”，就是要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，加强透明度建设，加大市场约束力度。关于信息披露和透明度建设，过去我们强调得不多，要求得不严，这与“家丑不可外扬”的中国文化传统有关。事实上，信息披露和透明度建设是银行业健康运行的生命线，是维护银行公信力和增强市场约束的根本手段，市场约束只有在信息透明的情况下才能生效。两年多来，我们正是根据“三管一提高”的监管理念来构建监管法规框架，进而为银行业稳健运行和依法监管提供支持。 三、监管执法的依据和标准更加明确 我们过去在法制建设当中一个很大的困惑就是，只具有一个简单的法律框架和轮廓，而实施细则跟不上，执法依据不明确，这就造成执法操作当中的一些具体困难。因此，银监会自成立之始就强调，执法必须要有明确的依据，必须要有具体的实施细则，在实施细则中要充分体现法规精神和监管理念。比如说2004年初，颁布了《商业银行资本充足率管理办法》，该办法弥补了过去法规中没有具体计算办法和管理细则的不足，是一项内容翔实、标准严格、操作性很强的资本审慎监管制度。它使得我国银行业通过资本约束，建立一个清偿性的理念和战略。出台这个办法，就是为了让