保险法概述学习课件.ppt

保险法 保险概述 保险是处理危险的人类最精巧的制度设计。 《中华人民共和国保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。我国保险法上的保险是指约定的商业保险行为。 保险的三要素 1、危险的存在 2、多数人参加 3、补偿和给付 保险的特征： 1、互助性 2、补偿性 3、射幸性 4、自愿性 5、营利性与储蓄性 保险法概述 保险法有广狭两义，亦存在形式与实质意义之分。广义保险法，指以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称，包括保险公法与保险私法。狭义保险法，仅指保险私法而言，即保险合同法与保险公司法。关于保险的私法关系的法律规范的总称。 保险法的调整对象 保险法的调整对象限于商业保险关系，不包括社会保险关系。主要包括： （一）、保险公法关系：国家与保险业之间的法律关系 （二）、保险私法关系： 1．保险合同关系； 2．保险中介关系； 3．保险组织关系； 保险法的适用范围 （一）保险法的时间效力 生效时间、失效时间、溯及力 （二）保险法的空间效力 （三）保险法对人的效力 保险法发展历程 一、保险法的形成 二、大陆法系保险法的历史流变 （一）法国法系国家的保险法 （二）德国法系国家的保险法 三、英美法系保险法的历史流变 （一）英国保险法 （二）美国保险法 四、我国保险法的演进 （一）清末的中国保险法 （二）民国时期的中国保险法 （三）新中国的保险法 保险法的基本原则 一、最大诚信原则 二、保险利益原则 三、损失补偿原则 四、近因原则 五、遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益原则 保险合同总论 保险合同的概念及其特征 保险合同的主体和客体 保险合同的基本分类 保险合同的订立 保险合同的无效、变更、解除与终止、中止与复效 保险合同的履行 保险合同的概念 《保险法》第十条　保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险合同指投保人与保险人约定关于保险的权利义务关系的协议，即投保人向保险人给付约定的保险费，保险事故发生则由保险人给付约定的保险金。 保险合同的特征 保险合同是债权合同 保险合同是双务有偿合同 保险合同是射幸合同 保险合同是不要式合同 保险合同是格式合同 保险合同是诺成性合同 保险合同是最大诚信合同 保险合同的主体和客体 保险合同的基本分类 财产保险合同和人身保险合同 补偿保险合同和定额保险合同 定值保险合同和不定值保险合同 足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同 特定保险合同和总括保险合同 原保险合同和再保险合同 单保险合同和复保险合同 保险合同的订立 1、保险合同的订立形式 保险合同的形式是保险当事人双方合意的表现形式，是保险合同内容的外部表现，即保险合同内容的载体。 保险合同书面凭证大体分为两类：一是保险单证，这是保险实务和惯例中所采用最多的保险合同形式；二是保险单证以外的其他书面形式。 法规导读：《保险法》第13条 2、保险合同的订立程序 要约邀请→要约→反要约→承诺 保险合同的成立与生效 2009保险法将现行保险法规定的“并就合同的条款达成协议”删除，并增加了：“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”。 删除现行保险法规定的“并就合同的条款达成协议”更符合合同订立方式。原因在于，要约承诺为合同订立方式，保险合同也不例外，投保人提出保险要求，保险同意承保的，就已经表明双方就保险条款已经达成协议，无须就合同条款再另行协商。 2009保险法还增加保险合同生效的一般原则，即依法成立的保险合同自成立时生效。这一规定主要涉及保险实践中的“零时起保制”。“零时起保制”是指保险合同的生效时间在保险合同成立后的次日或未来某日的零时。这种规定往往使保险人在保险合同依法成立后的一段时间内规避了保险责任，既不利于被保险人，也有悖于保险初衷。 保险合同的无效、变更、解除与终止、中止与复效 一、保险合同的无效 保险合同的无效：是指当事人所缔结的保险合同因不符合法律规定的生效条件而不产生法律约束力。 二、保险合同的变更 三、保险合同的解除 四、保险合同的终止 五、保险合同的中止与复效 法规导读：《保险法》35、36、37、38条 说明：2009保险法在旧保险法的基础上，对合同效力中止、合同效力中止后满二年投保人与保险人仍未就合同复效达成协议时保险人解除合同的处理方面都进行了修改。 保险合同的履行 一、投保人义务的履行 1、缴纳保险费的义务 2、危险增加的通知义务 3、出险通知义务 4、出险施救义务