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第十四章 金融监管 一、 金融监管的界说和理论 （一）金融监管及其范围 金融监管的概念 金融监管有广义和狭义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权金融实施监督、约束、管制，使之依法稳健运行的所为总称。 广义的金融监管除主管当局之外，还包括金融机构的内部控制与稽核。行业自律性组织的监督及社会中介组织的监督办。 金融监管的范围 监管涉及金融活动的各个领域。 （二）金融监管的基本原则 监管主体的独立性原则 依法监管原则 内控”与“外控”相结合的原则 稳健运行与风险预防原则 母国与东道国共同监管原则 金融监管成本，大致分为直接成本和间接成本两部分。 具体表现为：执法成本（显性）、守法成本（隐形）、道德风险三方面。 （四）金融管理失灵问题 金融管理失灵问题在于： 监管者的经济人特性； 监管行为的非理想化； 监管制度的制定； 实施者没有改进监管效率的压力和动机。 二、 金融监管体制 （一）金融监管体制及其类型 概念 金融监管体制是指金融监管的制度安排，主包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制及监管的组织结构。 分业经营、分业监管体制 分业经营体制是指银行、证券、保险和信托等金融机构只能经营本行业的业务，不能兼营其他行业业务的一种经营制度。与此相应，分业监管体制是指一国按照