第十五章节金融监管资料.pptVIP

安徽财经大学金融学院金融系 第十五章　金融监管 第一节 金融监管概述 一、金融监管的涵义与原则 （一）涵义 狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义的金融监管：在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 （二）金融监管的原则 1.依法管理原则 2.合理与适度竞争原则 3.自我约束和外部强制相结合的原则 4.安全稳定与经济效率相结合的原则 5.母国与东道国共同监管原则 第一节 金融监管概述 二、金融监管的必要性 （一）市场经济的内在要求 市场经济具有外部性，需要通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。由于金融业的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷 （二）金融业的特殊性 1.金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 2.金融业的内在风险 3.金融业的公共性 （三）根本原因 信息不对称、逆向选择和道德风险的存在 三、金融监管的特点（与货币政策比较） 1.具有行政性和法律性 2.金融监管直接作用于微观金融主体 3.其依据是事前确定的，在一定时期内不变 4.其任务是为社会经济运行提供一个稳定的制度环境 四、金融监管的演变历程 （一）19世纪中期至20世纪30年代前：相对宽松阶段 20世纪30年代前经济自由主义占主导