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银行外汇业务展业原则之《个人外汇业务展业规范》
2
目 录
一、总体要求
二、具体业务审核规范
三、几类特殊业务审核规范
四、关注名单和分拆反馈
五、个人违规案例分析
3
目 录
4
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
银行为个人办理个人外汇业务前,应对客户身份进行确认,并按要求对确认后的客户身份信息进行登记。为防范个人提供虚假申请资料和冒用他人资料办理业务,对于被代理人与代理人之间明显无任何个人或业务关系,还应要求客户提供相关合理性的证明文件。
5
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
6
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
如银行在办理客户身份确认过程中,在审核前述身份证明资料后仍无法有效确认客户基本情况的,可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业务申请。辅助身份证明材料包括但不限于:
客户身份
辅助证明材料
境内个人
本人户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、
公安机关出具的户籍证明、工作证
港澳居民
香港、澳门特别行政区居民身份证
台湾地区居民
在台湾居住的有效身份证明
定居国外的中国公民
定居国外的证明文件
外国公民
外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件
适用所有
本人完税证明、水电煤缴费单等税费凭证
7
第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类
8
第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类-关注客户
具有以下特征的分拆业务所涉及客户也应列为关注客户:
境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人再分别结汇。
5人以上,同日、隔日或连续多日分别购汇(结汇)后,将外汇(人民币)汇给(存入)境外同一个人或机构。
5人以上,同日共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;
同一人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇并将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
同一人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;
其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
9
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
10
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
(二)审核原则
对于可信客户,额度内的业务在确认交易性质的前提下,可以凭有效身份证件直接办理;对于关注客户,额度内的业务也应加强真实性审核。
1.资料审核
2.尽职审核
11
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
(三)审核要点
1.客户身份与主体类型
(1)银行应对客户提交的有效证件的真实性、有效性进行认真审核,并留存身份证明文件的复印件或者影印件。
(2)外币存取款业务,应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息,查询当日是否已超过现行外汇管理规定的限额、个人主体是否属于“待说明个人” 。
(3)结售汇业务应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息,查询是否超年度总额、个人主体是否属于“关注名单” 。
(4)客户办理汇出汇款业务时,应查询当日是否已超过现行外汇管理规定的限额。
12
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
(三)审核要点
2.交易凭证
(1)交易凭证应真实有效,要素齐全,不存在明显瑕疵和虚假及重复使用等情况。客户提交的上述凭证和商业单据应当符合国家有关法规规定。
(2)由客户单方面提供的交易凭证、通过网络下载或传真的交易凭证,应由客户签字证明。
(3)银行应在客户提交的交易凭证原件上签注(日期、币种、金额、银行),并加盖业务印章或业务戳记,签注后复印留存。
(4)现钞业务中客户提交的申报单,必须是经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》,银行提
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