信贷员含泪总结：银行清收不良贷款三十种方法.pdfVIP

信贷员含泪总结：银行清收不良贷款三十种方法 本文“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷 款本息的贷款。不良贷款的形成因素是多方面的，既有主观 的，也有客观的；既有内部的，也有外部的。解决不良贷款 问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工 作；二是贷款以后的管理清收工作。本文着重探讨贷款形成 不良后的清收工作。不良贷款清收要遵循实事求是客观公正 的原则，全面分析借款人各种影响因素，从中找出有利因素 和不利因素，有的放矢地采取适当方法加以解决。为了拓宽 思路，本文提出一些清收不良贷款的计法，供实践中参考： 一、主动出击法 主动出击法是指责任信贷员主动深入到借 款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。信贷员应经常深 入到自己管辖的客户中研究实际问题。将客户群体分类排 队，在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作，本着先 易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点 后一般的工作思路，寻找切入点。坚定信心，反复多次的开 展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合 法手续， 以达到管理贷款、 提高质量、 收回不良贷款的目的。 二、感情投入法 对于出现不良贷款的客户，不要一概责备 或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相 威胁。而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛， 困难与挫折。站在借款方的观点，换位思考，分析问题，查 找根源，寻找出路。使自己的观点与客户相融合，以获得其 同情，被对方所接受，在工作交往中融入感情，建立友谊。 在此基础上，引导对方适应自己的工作观点，即清收不良贷 款的观点，入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影 响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，朋友之路 越走越窄，经营困难越来越多。如能及时归还贷款，既能表 现实力，又能申请再借，既是遵守合同，又是信守承诺，使 信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的无形资产。通 过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解，以达到 自己工作之目的。 三、参与核算法 贷款管理人员与客户的 工作关系，应当是合作的，友好的，知心的。应当经常深入 到客户中去，掌握客户的经营状况，帮助客户客观分析经营 中出现的问题。找出问题的主要原因，使客户能欣然接受， 进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目作出进一步 研究，提出增收节支的具体措施，提高客户盈利水平，降低 客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况，力争取得成 效，促进不良贷款的收回。 四、帮助讨债法 客户在经营中 大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累越大的现象。 面对这种现实， 信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、 金额、 拖欠时间及对方的基本情况。深入分析、仔细研究，将应收 帐款按易难程度，先后顺序分类排队，按先易后难的基本思 路，亲自参与客户去清理应收帐款。清收成果应以归还不良 贷款为先，或部分归还贷款，部分用于经营，而后对客户应 继续提供帮助，不能放手不管。 五、出谋划策法 贷款管理 人员，其岗位是重要的，其业务素质和政治素质均应高于一 般人员。面对不良贷款，管理人员不能就事论事，要由表层 深入里层，由浅入深，寻找切入点，有针对性地帮客户出谋 划策。要多支招，支实招，帮助客户弥补管理上的漏洞与不 足，纠正市场营运过程中的偏差，调整经营方向上的偏离， 找到畅通的市场信息渠道，多懂并介绍一些相关的法律知 识，以及防止上当受骗的技巧等。通过为客户出谋划策，力 求扭转其经营中的困难局面，使不良贷款尽早收回。 六、 资金启动法 对不良贷款要进行深入实际的调查和认真仔细 的分析，从中找出症结的根源，以便对症下药。当认定借款 人，人品好，肯吃苦，具有一定的经营能力和管理能力，只 因某种原因，如：狂风、雷电、暴雨雪、洪水、火灾、地震 等自然灾害，导致生产设施损毁，病虫害、瘟疫快速传播使 种养业损失严重。出现上述及其他非常规因素，影响了按期 归还贷款本息，在这种情况下，不但不能催要贷款，还应立 即采取资金启动法，向受灾受损严重户提供一定数额的新的 贷款