成都市新都区农村小额信贷发展问题与对策研究.pdfVIP

6．2加强小额信贷业务创新以适应农村金融需求的多样化．．…．．．．．．…。．……．．31 6．3建立与健全农村银保合作体系，增强农村金融风险保障……………．……33 6。4完善小额信贷信用环境…．．。……………．…．……………………33 7结语…．．…．．．．．…．．…………．．．……．………．．．。……．。36 万方数据 1引言 1．1研究背景与意义 1，1．1研究背景 小额贷款业务上起源于上个世纪70年代左右，业务创立的最初目的是促进农业 生产发展，服务于农村地区弱势群体，从而有效减少贫困人口，提升整个国家经济水 平。根据小额贷款发放主体的不同，可将小额信贷大致分为两大类：一类是政策性的 小额贷款，由政府相关部门、国际上的金融(基金)组织作为发放主体而发放的具有明 显扶贫、贴息性质的小额贷款；另一类是商业性的小额贷款，贷款发放主体为正规金 融机构以及民间金融组织。小额贷款上世纪90年代初期开始被引进我国，在有关部 门级相关政策的引导下开始在我国一些农村地区试点。因试点范围小，资金来源主要 为国外资金以及政府专项拨款资金，大部分试点项目必须依靠政府补贴才能有效维持 下去。 2002年，中央专门召开农村金融方面专题会议，第一次在全国范围类从政策层 面推动农户及农村小企业小额信贷业务，从此便拉开Td,额信贷业务在我国正规金融 机构间开展的序幕。农村信用社作为服务于“三农”的典型金融机构，印发了《农户 小额信用贷款管理指导意见》，以贯彻并落实中央金融工作会议精神。截止，2005年 金融机构贯彻落实中央有关农村金融方面的重要金融精神，中国人民银行在全国多省 范围内探讨“只贷不存”商业性小额信贷机构的试点，于陕西、山西、四川、贵州4 省先后批准成立了商业性小额信贷试点公司，到2005年下半年，累计成立了7家 小额信贷试点公司。2006年12月20日，为了进一步扩充小额信贷金融机构资金 来源，国家政策银行首次介入小额信贷项目，给予小额信贷机构贷款支持，使得小额 信贷项目从资金层面上实实在在的获得了国家政策上的支持。2007年我国农村小额 信贷服务机构获得跨越式发展， 以服务农村经济为本，以服务“三农’’，发放农村经 济生产所需的小额贷款为基本资产类业务的金融机构——村镇银行及农村资金互助 社先后创新性成立。3月1日，我国第一家村镇银行于四川省仪陇县挂牌成立，几 日后， 3月9日，吉林梨树百信农民资金互助社应运而生，成为我国第一家由农民 注册的农村资金互助社。截至2012年9月末，全国已组建以村镇银行、农村资金互 万方数据 助社、贷款公司为首的新型农村金融机构858家，其中村镇银行发展最快，数量最多， 达799家，较2009年11月增加671家。 总的来说，我国农村金融市场小额贷款发展较为迅速，作为农民融资的重要渠道， 为农村地区生产提供了重要资金力量，但同时我国农村金融市场小额贷款发展过程中 也存在诸多问题。 首先，虽然我国从20世纪90年代开始探索、发展农村小额信贷，目前农村小额 信贷已发展20余年，为农村经济发展提供了重要资金力量，但是广大农村地区“贷 款难，难贷款’’的现象一直存在，未得到根本性的解决。农村金融市场上小额信贷的 供给量与农民生产性资金需求缺口巨大，现有小额信贷供给无法匹配因城乡一体化建 设和农业产业化所产生的并不断快速增长的农村金融需求。 其次，农村小额贷款虽已引进我国20余年，但单笔金额小、申请主体分散、申 请主体抗风险能力相对较弱仍是目前农村地区小额信贷业务发展的基本特征。从小额 信贷商业发展角度来看，现有金融体系已经在建立初期就以服务大中型企业为核心， 单纯依靠现有金融机构新增设物理网点，或者适当新增设小额信贷金融机构来发展农 村地区小额信贷，仍然难以摆脱制约农村小额信贷发展的根本原因——规模效益低的 客观约束，小额信贷长期可持续发展面临巨大挑战。 同时，农村经济与金融之间还没有真正实现良性互动，小额信贷风险控制、管理 机制仍就缺乏，小额信贷的可持续发展需要更多的政策引导和农村金融环境更多的支 持。 1．I．2研究意义 随着我国经济的不断发展，GDP等多项经济指标已经名列世界前茅，然而我国 人均国民收入仍处在较低水平，城乡二元结构，农村经济基础相对薄弱，经济发展相 对缓慢且不平衡已成为严重制约我国经济快速发展，社会进步以及综合国力提升的重 要