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银行公司客户授信业务放款操作规程模版.doc 12页

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公司客户信贷业务放款操作规程 编制部门: 版 次 号: 生效日期: 目 录 TOC \o "1-2" \h \z \u 0 修改与审批记录 3 1 目的和范围 4 2 定义、缩写和分类 4 3 职责与权限 4 4 基本规定 5 5 流程描述及操作要点 7 5.1 公司客户授信业务放款流程 7 6 内外部规章制度索引 10 6.1 外部法律法规 10 6.2 内部规章制度 11 7 附录 11 8 记录 11 记录1.《信贷业务总行审查审批意见表》 12 记录2.《贷款出账手续审核表》 13 目的和范围 为规范xx银行(以下简称“本行”)公司客户信贷业务放款流程,加强信贷额度管理,提高信贷资金使用效率,提高信贷管理水平,特制定本操作规程。 本规程适用于各经办行公司客户信贷业务放款的操作。 定义、缩写和分类 公司客户信贷业务,是指各类贷款(自营贷款和委托贷款)、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等所有表内外信贷业务。 有权审批人,是指根据本行有关信贷授权规定,具有相应终审权力的人员或机构。 经办行,是指包括但不限于经办业务的分行、支行、资金营运部、各类营销中心以及拓展部等机构。 职责与权限 部门岗位 职责权限 有权审批人 负责权限内信贷业务的审批。 总行风险管理部档案管理岗 负责对信贷业务实施相关资料进行备案保存。 总行风险管理部业务审查岗 负责经有权审批人通过的信贷业务的出账审查,权限内审批,具体包括: 审查信贷业务资料的完整性与合规性; 审查申请人实施用途与审批意见是否一致; 审查实施条件的落实情况,向经办行发出出账指令; 对符合审批条件的,进行权限内审批,超权限上报有权审批人审批; 对审核工作发现的问题,及时向经办行提出整改和处罚意见。 总行风险管理部审批岗 负责对总行风险管理部审查岗审核通过后的对公信贷业务实施的审批。 经办行综合柜员 1) 在放款前对借据印章进行核对,与前台业务预留印鉴核对一致; 2) 负责在接到总行风险管理部业务审查岗的出账指令后,进行贷款发放的柜面操作。 经办行客户经理 在信贷业务审批通过后,完善实施文本资料,签订合同、协议等出账资料; 根据审批意见落实实施条件; 在信贷系统按要求录入和上传信贷业务相关信息和资料; 4) 在实施前对相关合同、借据印章进行核对,并与前台业务预留印鉴核对一致。 经办行行长 负责对客户经理拟提交的实施资料、落实实施条件情况和实施用途进行审核。 基本规定 公司客户信贷业务出账操作规程应遵循以下原则: 真实完整性原则。经办行对信贷资料内容和资金用途的完整性、真实性、合规性负责; 严格审查原则。业务审查岗应严格按章办事、规范操作,不得在资料不齐、手续不全时发出放款指令。 授权外贷款业务需要提交的审查资料: 《授信客户基础资料(文本一)》、《担保人基础资料(文本二)》; 《单一客户授信通知书》或《集团客户授信通知书》; 总行《单一客户授信审查审批意见表》、《集团客户授信审查审批意见表》; 合同、协议等法律性文件; 抵质押权利凭证、评估报告; 《贷款借据》; 流动资金贷款或固定资产贷款受托支付相关审批资料; 专业担保公司《提请放款(出票)通知书》及《自愿担保确认函》; 《企业基本信用信息报告》、《个人信用报告》; 其他认为需要的资料。 委托贷款业务需要提交的审查资料: 《委托贷款业务调查资料》文本资料; 委托资金转账证明及手续费凭证; 委托贷款合同; 委托人权力机构决议等资料; 《借款申请》。 银行承兑汇票、保函业务需要提交的审查资料: 《授信客户基础资料(文本一)》、《担保人基础资料(文本二)》; 《单一客户授信通知书》或《集团客户授信通知书》; 总行《单一客户授信审查审批意见表》、《集团客户授信审查审批意见表》 《银行承兑汇票业务审查审批意见表》或《保函业务审查审批意见表》; 银行承兑汇票(保函)档案资料; 合同、协议等法律性文件; 保证金转款凭证; 供销合同中收款人工商查询证明; 《企业基本信用信息报告》、《个人信用报告》; 其他认为需要的资料。 投行业务需要提交的审查资料: 《投资银行业务审批通知书》、《投资银行业务总行审查意见表》《法律性文件审查意见表》; 合同、协议等法律性文件; 抵质押权利凭证; 其它认为需要的资料。 授权内信贷业务经办行需提交资金支付审批相关资料、贷款卡查询报告,并按要求在信贷管理系统中同步审批后报风险管理部进行合同、借据备案。 低风险业务(包括足额银行承兑汇票、足额保函、定单质押贷款等)经办行需提交资金支付审批、贷款卡查询及其他需出具的资料,并在信贷系统中按要求录入、上传信贷业务相关信息和资料后报风险管理

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