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家庭介绍
张先生一家是典型的小康之家,与夫人马女士同年35岁,家
有一个5岁的儿子,基本情况如下表:
家庭角色
出生日期
个人情况
丈夫(张先生)
家中独子
1973年
月薪(税后):7000
个人年消费:18000
妻子(张太太)
家中独子
1973年
月薪(税后):4000
个人年消费:20000
孩子
儿子
2003年
目前在上幼儿园中班,预计后年上小学
部蛔颧鼠躺鸟豁澎虾腔辰糊锄一厌玲碌疽粕区纠菩谢矩楷沮冰顽布倪改保(CFP案例分享)保险案例1080903天津班第四组(CFP案例分享)保险案例1080903天津班第四组
家庭收支
储蓄收支表
收入
支出
工 作
收 入
丈夫
84000
生 活
支 出
丈夫
18000
妻子
20000
妻子
48000
赡养费
4800
其他支出
10000
理 财
收 入
房贷本利
44000
还借款
15700
总收入
132000
总支出
112500
净储蓄
19500
储蓄率
14.77%
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理财需求
建立应急计划
(疾病、特殊支出)
3年内还清向亲友借的债务
希望孩子能在
国内享受高等教育
还清房屋贷款
退休后希望生活水平
不低于目前水平的80%
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理财目标
期限
目标
金额
短期
(5年以内)
1、建立应急基金(疾病、特殊)
2、三年内偿还亲友债务
1、RMB5万
2、RMB4万
中期
(5-10年)
孩子教育计划
国内大学:RMB3万/年
长期目标
(10年以上)
1、还房贷计划
2、退休养老规划
3、遗产规划
1、当前房贷本金RMB47万
2、退休首月RMB7.8万
3、视财富情况而定
理财师建议
保障规划、旅游规划、健康规划
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理财分析—家庭生命期
家庭成长期—夏季
(30—55)
理财重点
养老
子女教育
供房
移绎划料累夜忿鳃廉穷举淹界奠履惋柑抡罐于讽与沉躯煌烷邻霉破靡踪饱(CFP案例分享)保险案例1080903天津班第四组(CFP案例分享)保险案例1080903天津班第四组
财务状况—资产
资产项目
成本
市价
现金
0.00
0.00
活存
8000.00
8000.00
流动性资产
8000
8000
黄金/艺术品
4000
4000
投资性资产
4000
4000
自用汽车
120000
60000
自用房产(含装修)
710000
710000
家具、电器
110000
110000
电脑、衣物
20000
20000
自用性资产
960000
900000
总资产
972000
912000
注: 汽车项目为计提3年折旧后的金额。(20%、20%、10%)
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财务状况—负债
负债项目
成本
市价
向亲友借款
40000
40000
消费性负债
40000
40000
投资性负债
0
0
自用房贷款
520000
470000
自用性负债
520000
470000
总负债
560000
510000
亏肪蹿卸吞编火心醛既事冉刹膏辣钻础拜沪黍伦帅澄曼渠步彬龋俭索慨兄(CFP案例分享)保险案例1080903天津班第四组(CFP案例分享)保险案例1080903天津班第四组
项目
数额
总资产
912000
总负债
510000
资产负债比
55.92%
分析
1、资产负债率偏高,家庭偿债压力较大
2、投资性资产比例太低,应加大投资性资产
财务情况—资产负债分析
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一生收支情况分析
收入和支出是用来衡量家庭财富增减情况的,理想当中每个人
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