综合理财规划概述.ppt

* * * * * * * * * * * * * 客户财务状况分析——现金流量表 日期： 姓名 收入 金额 百分比 支出 金额 百分比 工资薪金（税后） 房产 奖金和佣金 教育费用 投资收入 利息 汽车 资本利得 分红 日常生活支出 租金收入 购买衣物开支 其它收入 休闲和娱乐 其它收入 其它支出 收入总计 支出总计 结余 * 日期：2005-1-1至2005-12-31 姓名：李先生与张女士的家庭 收入 金额 百分比 支出 金额 百分比 工资薪金（税后） 300，000 97% 房产 30，000 20％ 奖金和佣金 教育费用 8，000 5% 投资收入 利息 10，000 3％ 汽车 22，800 15% 资本利得 分红 日常生活支出 48，000 31% 租金收入 购买衣物开支 8，000 5％ 其它收入 休闲和娱乐 12，000 8％ 其它收入 其它支出 24，000 16％ 收入总计 310，000 100％ 支出总计 152，800 100％ 结余 157，200 * 要点 贷款项下是各项贷款余额 收入项为税后收入 勿忘投资收益 利息等勿忘扣税 支出注意转换成为“年”支出 * 客户财务状况分析——客户财务比率表 结余比率=年结余/年税后收入 ，参考值10%，考察增加家庭净资产的能力 投资与净资产比率=投资资产/净资产 ，参考值50%，了解客户目前的投资程度 （投资资产包括其它金融资产与实物资产中的投资部分） 清偿比率=净资产/总资产 ，参考值50%，偿债能力 负债比率=负债总额/总资产，参考值50%，与清偿比例之和为1 即付比率=流动资产/负债总额 ，参考值70%，随时偿债能力 负债收入比率=年负债/年税后收入 ，参考值40%，短期偿债能力 流动性比率=流动性资产/每月支出 ，参考值3，家庭财务稳定性 * 客户财务状况分析——客户财务比率表 客户目前的比率 参考值 比率 流动性比率 负债收入比率 即付比率 负债比率 清偿比率 投资与净资产比率 结余比率 * 客户财务状况分析——客户财务比率表 51.05 7.35% 8.13 8% 92% 21% 51% 客户目前的比率 参考值 比率 3 流动性比率 40% 负债收入比率 70% 即付比率 50% 负债比率 50% 清偿比率 50% 投资与净资产比率 10% 结余比率 * 要点 比率的含义 客户的比率是多少，与参考值的对比 有何优缺点 例：即付比率反映的是客户随时偿债的能力，其参考值为70％，过高的即付比率说明客户拥有过多的流动资金。李先生家庭的即付比率为8.13，而常值为70%，说明李先生家庭流动资产规模相对全部债务明显过高，财务结构不合理。 * 客户理财状况预测 税后收入 投资收入 支出 负债 越来越少 收入将有稳定的增长 将按一定的比率增加 投资比率将加大， 投资收入随之增加 * 客户财务状况总体评价 偿债能力较强 结余比率高 财务状况较好 资产结构不太合理 客户的资产投资和消费结构 可进一步提高 * 理财目标 理财目标 不了解保险，想得到专家的帮助 想购买总价100万的 住房 退休养老 送孩子出国念书 * 现金规划 紧急储备：月支出的3~6倍，若工作稳定一般为3倍 意外储备：视情况而定 资金来源：现有的流动资产 资产配备：活期、定期与货币市场基金 * 保险规划 保险额度与保费：双十原则，6：3：1 保险品种： 寿险 ： 意外保障保险： 健康险 ： 住院医疗和手术费用保障 ： * 消费支出规划 首付与月供额度与来源 合理利用租金支出 * 教育规划 所需学费 确定每年投入的金额 确定初始投资额与年金 费用来源 资产配置：基金组合 * 养老规划 所需养老费用：生活费与医疗准备金 确定初始投资额与年金 资产配置：股票型基金，指数基金 * 客户资产配置方案 850000流动资产 129000现金规划 200000购车 157200年结余 24000保费 33360房贷 182800子女教育 250000退休金 99840养老年金 * 理财方案总结 客户的4项理财目标都可以得到满足 不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制 家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。 * 理财建议 * 降低理财目标预期 达不到目标时怎么办 延后目标达成年限 晚点退休 购房 购车 现金管理 设法开源节流 提高投资收益率 * 谢 谢 大 家！ 的基本撒即可都不恐怖方式 打发第三方士大夫阿萨德按时风高放火 发给发的格式的广东省都是方式方式方