20XX年信用、利息与利率理论概述.pptVIP

消费信用的定义和形式 消费信用是企业和金融机构向个人提供的，用以满足其消费需求的信用。 赊销 即延期付款方式销售，到期一次付清货款。西方多采用信用卡方式。 分期付款 购买消费品或取得劳务时，消费者只支付一部分贷款，然后按合同分期加息支付其余货款，多用于购买高档耐用消费品或房屋、汽车等，属中长期消费信用。 消费贷款 银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者发放贷款，按规定期限偿还本息。 商业银行住房贷款增长概况 消费信用的主要作用 1、扩大即期消费，促进商品销售； 2、提高消费者的总效用； 消费信用的主要制约因素 1、总供给的能力与水平 2、居民的实际收入水平与消费水平 3、资金供求关系 4、消费观念和文化传统 5、个人信用制度 　 涵义：指国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的各种信用形式。 　授信国通过借贷资本的输出推动商品输出，从而实现利润 2、受信国希望利用外资，购买所需商品来促进本国经济的发展 国际信用 ? 国际信用的主要形式： 出口信贷：一国政府为了促进本国出口，增强国际竞争能力，而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的一种国际信用形式。根据贷款的对象不同，又可分为卖方信贷和买方信贷两种。 国际信用 卖方信贷 ①赊销 进口商 出口商 （买方） ③付款 （卖方） ④ ② 还 申请 清 贷款 出口商所在国银行 买方信贷： ①签订购货合同 进口商 出口商 （买方） ③ 购买 （卖方） ②贷款 ④ 还款 出口商所在国银行 ? 银行信贷：国际间的银行信贷是借款国企业或银行直接从外国金融机构借入资金的一种信用形式。 市场信贷：由国外的一家银行或几家银行组成的银团帮助进口国企业或银行在国际金融市场上通过发行中长期债券或大额定期存单来筹措资金的信用方式。 国际租赁：国际间以实物租赁方式提供信用的新型融资形式。根据租赁的目的和投资回收方式，可将其分为金融租赁和经营租赁两种形式。 ? 补偿贸易：外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定的收入分配比例清偿债务的一种信用方式。 国际金融机构贷款：主要是指包括国际货币基金组织、世界银行在内的全球性或区域性国际性金融机构向其成员国提供的贷款。 五、信用风险防范 　1.信用风险的定义：又称违约风险，指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现。 2. 信用风险的特征： 　⑴客观性：信用风险可以降低，但不可能完全消除　　 　⑵传染性：易发生“多米诺骨牌效应” 　⑶可控性：信用风险可以控制和防范，并降到最低 　⑷周期性：信用收缩与扩张交替出现 ? (1)防范信用风险的一般措施： 　①建立信用资金的风险与收益对称的产权制度安排和风险约束机制，完善信用制度，规范信用行为； 　②健全信息披露制度，改善信用过程的信息条件，减少不确定性，尽量避免逆向选择和道德风险行为的发生； 　③通过先进的管理方法和计算机系统，建立和完善风险预警体系，提高决策精度； 　④强化中央银行的宏观调控监管机制，规范信用安全网的运作机制，防止信用危机的扩张和蔓延。 3.遵循信贷资金运动规律，防范信用风险 ? (2)防范信用风险的根本，在于必须遵行信贷资金