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2012年中国财富报告:洞悉客户需求 致力科学发展
2013-01-25 13:48:40 来源:e财富管理网
e财富管理网讯:《2012年中国财富报告:中国财富管理市场 洞悉客户需求 致力科学发展》由于 建设银行私人银行和波士顿咨询公司(BGC)联合发布,e财富管理网首家全文发布此报告。
以下为报告全文:
前言
2012年 中国经济社会发展面临的国际国内形势依然严峻。向外看,国 际金融危机不会很快过去’世界经济复苏一波三折’脆弱的市场信心 更不易恢复,全球经济增长低迷可能还会持续较长一段时间;向内看, 我国经济趋稳的基础尚不稳固,经济增长速度逐步放缓。当前,经济运 行呈现初步企稳迹象。“十八大”中明确提出要适应国内外经济形势新 变化,加快形成新的经济发展方式,深化金融体制改革,稳步推进利率 和汇率市场化改革。《金融业发展和改革“十二五”规划》中也提出了要 全面推动金融改革、开放和发展,显着增强我国金融业综合实力、国际 竞争力和抗风险能力。在这样一个关键时期,如何认识私人银行业务对 于商业银行的意义,私人银行所面临的机遇、挑战和未来发展方向,了 解内外形势、洞悉客户需求、厘清业务模式并积极开展业务创新、实现 科学发展就显得有很强的现实意义。
在此背景之下,中国 建设银行与波士顿咨询公司今年继续合作,在 对1,912名高净值客户进行调研的基础上,推出2012年中国财富管理市场 报告。与2011年报告相比,今年的报告在以下几方面更具特色:
?私人银行业务的定位以及对国内商业银行的重要意义;
?增加经济转型期下高净值人士需求演变和财富来源等主题的研究;
?对私人银行客户细分、客户价值管理、客户偏好与投资行为等重要 议题进行了深入研究;
?扩大对合作与竞争格局的研究范围,视野覆盖包括非银行类金融机 构在内的广义财富管理机构,分析新经济形势下市场竞争格局的演 变;
?对离岸私人银行的发展进行了更深入的研究;
?从体制层面上分析了中国私人银行未来发展的挑战,并对监管层、 从业机构和投资者分别提出了建议。
极探索发展私人银行业务对中国金融业和整体经济的发展有着重大 的意义。首先在利率市场化的大背景下’有一定规模运行的优良的 私人银行业务有利于推动商业银行业务模式向综合化、集约化的转型; 其次,有利于促进财富管理行业市场的整合提升和金融创新;第三,有 利于国民财富的保值、增值和稳定。
概述
目前,国内主要商业银行对私人银行的定位还缺乏共识。结合国际 经验和中国国情,我们认为对于国内商业银行而言,私人银行是服务高 端客户的通道,是高端客户的营销者、服务者、行内外产品/服务的集成 者和资源整合者。
纵观国际发展态势,包括中国在内的全球私人财富增速放缓。全球 私人金融财富在2011年仅增长了1.9%,达到122.8万亿美元。这一增幅大 大低于2009年和2010年的水平(分别为9.6%和6.8%)。波士顿咨询公司 的预测显示,2012年中国私人可投资资产总额将超过73万亿元人民币, 较去年增长14%。截至2012年底,预计高净值家庭(可投资资产在600万 元人民币及以上)数量将达到174万户,较去年有17%的增长,相对于 2009-2011年38%的复合增长率,增速有较大放缓。
本次调研对未来新财富来源也进行了专门分析研究,其中高科技和 医疗保健行业最被看好。
目前,中国的高净值家庭依然主要分布在东南沿海经济发达地区。 今年富裕省市北京、上海、广东和浙江的高净值家庭增速低于全国平均 水平。相反,在政策扶持和资本投入的驱动下,安徽和湖南等内陆欠发 达地区成为新增长点,高净值家庭数量较去年增长超过30%
由于经济形势面临较严峻挑战,高净值家庭财富面临不同程度缩 水。具体从投资行业来看, 房地产投资者中有28%的人资产受到了不同 程度的损失,其中有3%的投资者财产缩水30%;从投资者年龄来看,资
产缩水人群对比资产增值人群中50-59岁的人明显较多;最后从地域上来 看,资产缩水的重灾区集中在浙江和内蒙古地区。
通过我们的调研,高净值客户尤其在经济金融多变的形势下,对在 私人银行业务方面有独特的投资需求与产品服务偏好:
?客户对授信产品和专属交易服务方式需求强烈,对投资产品包 (“服务套餐”)和更优先的产品服务最感兴趣;
?客户选择私人银行主要受“服务和销售人员的专业能力”、“客户 经理与客户的关系”、“服务的私密度和可信度”影响,2012年客 户尤其看重和客户经理的关系。过去一年中,24%的私人银行客户转 换过主办行,主要因素是原来银行的后续产品收益率达不到期望、 服务不过硬;
?面对生产经营压力的企业主们,对融资抱有很高的需求,希望通过
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