AFP案例分析刘荣先生的理财报告书.docxVIP

家庭基本状况 1、 家庭成员背景资料 刘荣先生今年30岁，职业股民，准备与28岁林宜小姐结婚。女方父母希望婚前 须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。 2、 家庭收支资料 刘先生目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元, 实现资本利得50, 000元，每刀生活支出约2, 000元；林宜小姐在一大型外贸企 业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。 3、 家庭资产负债资料 目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200, 000 元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信 用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20, 000元。 4、 理财目标（均为现值） 1） 尽快改变目前职业股民身份，找一份I古I定收入工作，取得稳定现金流，尽快 还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月 薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基 金分红收入。 2） 希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。 3） 购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。 4） 3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。 5） 5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。 6） 预计60