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贸易融资产品介绍 内容提要 打包贷款（信用证项下借款） 出口押汇 (信用证项下) 出口押汇（托收项下） 出口押汇（汇入汇款项下） 出口信用保险项下押汇 福费廷（直接、间接） 保理 贸易融资对象界定 贸易融资对象一般为在境内注册有权从事进出口贸易且年检合格的企（事）业法人。 1.具有真实的贸易背景 2.符合我行公司类客户信贷业务的基本条件 3.除允许信用发放或占用金融机构额度的贸易融资业务外，能提供河北银行要求的担保 贸易融资一般特点 1.具有真实的贸易背景 2.期限短，周转快 3.自偿性特点突出 4.风险相对较低，综合收益高 打包贷款（出口信用证项下人民币贷款） 打包贷款 打包贷款-产品特点 1、信用证提供了贸易背景证明和可能的还款来源保障； 2、信用证项下出口收汇为第一还款来源； 3、与流贷相比，银行可通过封闭管理降低客户违约概率 4、与出口押汇相比，属交单前融资，存在出口商履约风险； 5、信用证（单务合同）不能作抵押，出口商的资信仍是打包贷款的最终保障 6、受制于信用证条款是否具有可执行性 打包贷款-重要属性? 1、打包贷款金额不超过信用证金额的80%。 2、打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。 3、打包贷款原则上不予展期，因业务实际情况确需展期的，借款人应在贷款到期前十个工作日提出书面申请，经办行按规定的程序报批。 4、打包贷款利率按人民银行同档次短期贷款利率执行 打包贷款申请人条件 1、信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力 2、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定 3、能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查 4、提供我行认可的合法、有效担保（符合我行信用贷款条件的法人客户外） 5、能提供低风险担保的企业办理打包贷款业务不受上述条件的限制 6、贷款人要求的其他条件 打包贷款-申办程序 1、出口商在收到信用证后，向所在支行提出打包贷款申请，并提供上述申请资料； 2、国际部对信用证及其修改的真实性、条款等项内容进行审核，出具相关意见，反馈给支行 3、支行参照流动资金贷款审批流程执行审批 4、审批通过后，支行与出口商签署《河北银行出口信用证项下人民币借款合同》，发放打包贷款。为确保专款专用，支行有权审核客户的用款情况 5、出口商利用资金组织或生产出口货物，按信用证要求及时发货； 6、出口商出口货物取得信用证项下有关单据后向放款银行交单议付，收到出口货款后，及时归还银行打包贷款。 打包贷款-注意事项 1．信用证的通知行最好是河北银行； 2．企业信用证中最好不含有出口商无法履行的“软条款”； 3．企业申请打包贷款后，信用证正本须留存于河北银行国际部； 4．正常情况下，企业信用证项下收汇款须作为打包贷款的第一还款来源； 5．装运货物并取得信用证下单据后，应及时向银行进行交单。 打包贷款主要风险点_如何解决 客户无相关商品生产或货源组织能力 第一还款来源出现问题后客户的偿债能力 客户将打包款项用作他途 客户无法按期交单（恶意、法诉、不可抗力） 商品价格比波动风险（买卖双方意愿） 开证行信用风险、信用证条款风险 操作风险（信用证真实性审核、不符点导致开证行拒付)） 一、 案例 某公司常年出口钢材。最近，接到美国花旗银行开来的信用证，金额100万美元，付款条件为见单后30天付款。 在货物出运后，该公司有两个忧虑： 　1.目前新开发一个国外客户，需要备货，但资金周转困难； 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2.预计汇率会较大幅度上升，担心在正常收汇后结汇会遭受较大损失，如果向进口商索要额外补偿又担心会影响和客户的合作。 我们能提供什么产品来解决企业的担忧呢？ 二、定义 信用证项下出口押汇业务是指出口商将信用证正本及信用证项下全套出口单据提交其往来银行或信用证指定银行，由银行买入单据并按票面金额扣除从押汇日到估计收汇日的利息及有关手续费，将其净额预先付给出口商的一种短期融资业务。 三、产品特点 加快资金周转。在开证行/进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。 简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。 改善现金流量。可以增加当期现金流，从而改善财务状况。 降低授信门槛。对于信用证项下单证相符的出口单据，即使出口商尚未在银行核有授信额度，也可以办理出口押汇。 四、适用客户 信用证押汇申请人是经我国工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人或其他经济组织，已通过规定