中小企业网络融资起航网盛生意宝推出“贷款通”(精).docVIP

中小企业网络融资起航网盛生意宝推出贷款通 [字号:大中小]2010年09月08日《法人》 八月初,一个新兴的名词随着中国电子商务研究中心发布的一份报告红了起来——“网络融资”。 作为国内知名的第三方电子商务研究机构,中国电子商务研究中心发布的这份报告名为“第三方电子商务企业网络融资服务模式研究报告(点击下载报告”。该报告显示,今年上半年国内网络融资贷款超过75亿元,全年有望突破百亿元大关。和网络融资这一新兴名词一起进入公众视野的还有阿里巴巴、网盛生意宝(www.T等五家为中小企业提供网络贷款业务的B2B企业。 网络融资的优势 网络融资,是指贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料,借助第三方平台或直接向银行提出贷款申请而获得的一种新型贷款方式。除了银行外,目前,以阿里巴巴和网盛生意宝为首的国内多家B2B公司也相继推出了第三方网络融资服务平台,为国内中小企业提供在线融资服务。 “从网络融资这一概念开始引入中国以来,已经经历了一年多的发展,在这一过程中取得不错的成绩,未来的几年内,网络融资成将成为信息流、物流之后的又一电子商务重要服务领域。它的最大意义在于打破了原本横贯在银行与中小企业之间的鸿沟,将网络信用度作为贷款的参考标准之一,从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等问题的限制,突破了资金层面的束缚。”在接受《法人》记者采访时,中国电子商务研究中心互联网与金融分析师冯林这样判断。 这一新兴事物会受到关注,得益于中国电子商务的日益发展和一直以来存在的中小企业融资难的问题。“中国电子商务已经有了十余年的发展历史,无论是企业的网络信用体系还是相关制度的建设,都能说明国内的电子商务日渐成熟和完善,这也为电子商务发展相关的网络融资提供了条件。”阿里巴巴网络融资业务负责人告诉《法人》记者。 在传统融资环境下,大多数银行设定的标准都太高,大部分中小型企业基本无法达标,传统的借贷方式无法满足企业的融资需求。即使在银行获得宽松信贷政策的宏观环境下,小企业也难以切实的感受到有力的信贷资金支持。传统银行在企业贷款业务上以客户为导向,进行精细风险管理,在人力成本、管理成本近似情况下,银行及其业务人员不愿意受理小额贷款业务。 与传统融资渠道相比,网络融资不仅突破了地域的局限性,而且在灵活性和指向性上更具优势。对此,冯林谈道:“以B2B企业搭建平台的形式,主要优势体现在B2B企业能够进行资源的整合,首先能实现从个体到集体的一个量的突破,在和银行合作上则更具优势。在实现了企业和银行对接的同时,手续更加简单,效率更高,减免了部分原有授信审核操作程序。” 网盛生意宝董事会秘书“贷款通(”业务负责人范悦龙则认为,“B2B 企业能够通过自己的信用评价体系为银行做补充,并通过网络了解相关企业的交易信息和真实情况。这无疑在一定程度上缓解了银行和企业之间的信息不对称。” 阿里巴巴和生意宝的不同尝试 根据中国电子商务研究中心发布的报告显示,按照受众群体、业务授理方式等条件区分,现有网络贷款服务主要分成两大类。 一类为“封闭式服务型”,该类用户群体限于某一特定群体,所提供的网络融资服务只针对企业自身会员开放。这样的模式,主要通过高度线上操作甚至全程线上来操作,而相对应的,获取贷款种类以短期流动资金补充为主。 另一类“开放式平台型”则更受中小企业关注,以阿里贷款、生意宝贷款通、为代表,这一类平台其受众群体广泛,基本不局限于自身会员或某一特定群体。该类平台在贷款操作流程中介入度较低,贷款流程仍以银行线下操作为主,相应的是贷款种类多样。这其中,阿里巴巴和生意宝又分别作了不同的尝试。 2010年6月2日,网盛生意宝推出了“贷款通”产品,开始涉足网络融资服务领域。该项目负责人网盛生意宝董事会秘书范悦龙告诉《法人》记者,除国家不支持的产业(高耗高污染行业外,贷款通坚持对所有中小企业的开放性。 “贷款通产品的申请程序较为简单,企业网络递交贷款申请后,由生意宝进行通初步审核,审核通过发送银行,银行初审通过后进行线下授信审核程序并立即放款,若未通过银行审核,在有效期内将返给别家银行尝试。目前我们的主要合作伙伴为泰隆这样的中小银行,这在一定程度也降低了难度,增加了效率。”范悦龙说。 作为最早进军网络融资业务的B2B企业,阿里巴巴的合作伙伴主要为建行和工行等大型银行。2010年,6月8日,阿里巴巴继此前试水“网络联保”后,又与联合复星集团等3家知名浙企成立专门针对淘宝网商的小额贷款公司。经过三年多的发展,目前,阿里贷款旗下有网络联保贷款、阿里信用贷款、工行纯信用贷款、抵押贷款、定单融资和保证贷款等多种产品。 其中,网络联保贷款最受欢迎,所谓“网络联保”,是指由3家或3家以上企业组成一个联合体共同来申请贷程,且不需要任何抵押,流程也相对简单,利息为0.5%—0.75%/月,相对其他产品贷款