中小企业资金供应链瓶颈.pptVIP

境外原材料生产商 初级产品生产商 境内原材料生产商 终端产品生产商 终端产品生产商 物流 企业 一级经销商 二级经销商 一级经销商 供应商 进口商 最终用户 最终用户 离岸代理企业 零部件生产商 企业处于供应链任何环节，都有融资解决方案 境外 买家 系统化的金融服务 二级经销商 稳定上下游关系 优化财务结构 控制风险 节约成本 扩大销售（中小企业融资难） 对实体企业的价值 “1+N” 对于实体企业 大大拓展了 银行的业务空间 “1+N”供应链 创造价值 新的业务领域 风险控制 中小企业 深发展上海分行300多家客户，100多亿授信 经济效益 社会效益 主要贡献 帮助数千家中小企 业实现业务成长 授信总额超过 1000亿 不良率仅 0.1% 帮助50多家核心企 业理顺供应链关系 促进产业经济和供应链金融大发展 解决了中小企业 融资难题 细分市场差异化发 展，引发业界效仿 深发展供应链金融效果 客户数 3800多家 * 案例分析 案　　例　１ 　　A公司是中兴通讯的供应商，双方合作超过5年。每月与中兴通讯销售额约500万元人民币，账期为两个月。随着公司近期与中兴通讯订单量的增多，公司急需寻求银行的帮助，补充流动资金用以采购原材料，公司愿提供实际控制人的房产进行抵押。房产评估净值为200万元。 产品选择： 　　由于中兴通讯是我行核心企业，且A公司相应条件符合我行短贷通2.0的准入标准，因此中国银行拟为该公司申请短贷通2.0信贷产品。 额度核定： 免抵押授信额度=月平均销售额×账期=500 ×2=1000万。我行最高免抵押授信额度为400万元，因此公司免抵押部分授信额度为400万元。 抵押物授信额度=房产评估净值×2=200 ×2=400万元。 额度合计：免抵押授信额度+抵押物授信额度=400+400=800万元。 方案后评价： 　　企业从中行一次性提款800万元，大大缓解了公司资金周转紧张的局面，并增强了企业与其上游供应商的议价能力。由此，企业步入了良性循环的通道。 * 案例分析 案　　例　２ 　　B公司是一家玩具制造商，产品主要销往美国和欧洲，年出口量约为600万美元。随着欧美经济的复苏，订单量开始增长，但受制于资金实力有限，公司难以购买新设备扩大生产规模，提高生产效率，接来的订单难以按时交付，引来了海外客户的不满。加之公司谈判能力较弱，给予海外客户的账期很长（2个月），资金周转捉襟见肘。公司急需银行提供资金支持摆脱发展困境，并愿意提供实际控制人的房产进行抵押。房产评估净值为500万元。 案例诊断: 　　上述案例中，B公司主要由两方面的需求：1,需要引进生产设备扩大生产规模；2，需要补充流动资金加快资金周转。 产品选择： 1. 中行可为其提供展业易信贷产品用于设备采购，并由中行为公司指定专业的担保公司进行担保。2.由于公司是出口型企业， 我行可为其提供供应链融资产品中的出口双保理产品用于日常资金周转。 额度核定： 展业易额度=抵押物授信额度×1.5=500 ×1.5=750万 出口双保理额度=年出口量/应收账款周转次数=600万美元/6=100万美元 ? * 案例分析 方案后评价： 　　公司用我行提供的750万元展业易信贷额度添置了2条流水线，大大提高了产能和生产效率；同时，公司利用我行提供的100万美元出口双保理额度加快了资金周转。公司由此进入了快速发展的轨道。 供应链融资 企业需要准备哪些主要的资料？ 1、融资申请书； 2、企业营业执照复印件； 3、企业组织机构代码证复印件； 4、公司章程； 5、近期和上年度财务报表原件； 6、上下游企业及交易情况； 7、应收、预付账款和存货情况。 * 案例分析 中国银行供应链信贷产品的优势 ? 审批快速: 　　资料齐全的情况下，快速批复。 额度放大: 　　抵押物授信额度可最高放大两倍。 信用授信： 　　满足中行评级条件的情况下，可以核定信用免抵押物的信用额度。 覆盖公司经营全流程： 　　中行信贷产品品种丰富，涉及公司从设备引进，原材料采购到生产经营和销售的全流程。 行业覆盖面广： 　　电子通信、商贸物流、商场超市、一般制造、工程建设都是我行信贷产品涉及的行业。 * 创造中国近六成GDP的中小企业，目前仅占主要金融机构贷款的16％。国家发展和改革委员会主任马凯27日表示，政府正积极采取措施，努力缓解融资难、贷款难这个制约中国中小企业发展的突出问题。　　马凯在“第一届东亚促进中小企业发展与投资高层研讨会”上表示，在间接融资方面，要通过扩大利率浮动范围，改进信贷考核办法和奖惩机制，并在商业银行设立中小企业信贷部门，提高小企业的贷款比重。　　银监会数据显示，