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银行接口专题培训 刘泽湘 软通动力 议程 银行接口概述 银行接口概念 银行接口也可以称之为”银企直联”、”银企互联” 所谓 “银企直联”，就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统及商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将企业内部的资金管理系统与商业银行网银系统实现联接，所以被称为“银企直联”。 银行接口为银行和企业之间架起了”桥梁”,主要作用实现企业业务系统同银行核心系统的数据交换。按照双方不同的数据格式进行数据转换。 银行接口的业务需求 议程 银行接口技术架构 银行接口逻辑结构 银行接口技术实现模式---分层 银行接口技术实现模式---分层 银行接口技术实现模式---分层 第二层是接口管理层，实现服务的管理、事件通知、自动任务管理，以及全局性的基础功能等 银行接口技术实现模式---通讯方式 银行接口技术实现模式---特殊处理 银行接口技术实现模式---特殊处理 银行接口技术实现模式---特殊处理 银行接口技术实现模式---特殊处理 银行接口数据处理流程 数据发送及接收流程 银行接口单元功能测试 银行接口发布 银行接口升级 银行接口升级 银行接口升级 Agenda 议程 银企平台的介绍及实施 银行接口平台整体架构 基础层 银行接口平台整体架构 账户管理 自动任务管理 资金划拨管理 交易管理 支付管理 银行指令管理 银行接口平台整体架构 资金监控系统 统计分析 银行接口平台特点 银行接口平台的安全性 银行接口平台的作用与意义 银行接口平台主要功能流程 银行接口平台主要功能流程 银行接口平台主要功能流程 银行接口平台主要功能流程 银行接口平台主要功能流程 银行接口平台实施流程 银行接口平台常见问题处理 常见问题 指令状态失败，入账失败，入账重复，RMI问题 指令状态 系统内银行指令的状态为支付成功、支付失败、支付处理中和支付未知，这都是系统根据银行的返回代码翻译、解释过来的，并不是说银行会直接返回很明确的指令结果。 指令支付失败大概原因及处理办法 入账失败原因及处理办法 RMI问题原因及处理办法 Agenda 议程 银行接口的功能介绍 银行接口功能说明 普通功能为： 账户当前余额查询 账户历史余额查询 账户当日交易明细查询 账户历史交易明细查询 普通转账 转账指令状态查询 银行接口功能说明 特殊功能： 代理汇兑 (实名付款) 当成员企业不具备在银行开户条件，则在银行没有结算账户，发生业务后需要使用财务公司的账户对外付款，但是客户需要将真实的付款信息体现在对方单位的进帐单中。银行为了适应这种业务提供了这个功能。付款的时候提供两个账户的信息，一个是真实付款账户（内部户）一个是代理付款账户（真实存在的银行账户）。收方单位看到的进帐单中的付款信息为内部账户的信息。 实现的银行有：工行、建行、农行、交行 对私支付 主要是员工工资、个人报销、保险赔款。不同的银行采用的功能也各不相同。 实现的银行有：工行、建行、招行、交行、中行 统一对外支付 需要集团公司和成员公司同时在银行开户，付款时，提供同时提供两个账户，由银行内部处理。收方单位看到进账单中的付款信息为成员单位信息。 实现的银行有：中行 、中信银行 银行接口的安全控制 银行接口的安全控制 银行接口版本说明 银行接口版本说明 银行接口版本说明 银行接口版本说明 支持的银行 国内银行 中国银行 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 招商银行 中国交通银行 中信银行 上海浦东发展银行 华复银行 深圳发展银行 支持的银行 国外银行 中银香港（FTP版） 中银香港（直联版） 渣打银行 花旗银行 荷兰银行 汇丰银行 银行接口费用说明 费用有：专线费用、直联费用、其它费用 专线费用 开通费和年服务费 直联费用 直联开通费、年服务费、账户管理费等 其它费用 结算手续费及其它费用 详见《银行直联所需费用说明.doc》附件 Agenda 合作银行 版本 连接方式 版本比较 功能说明 版本使用建议 工商银行 专业版 专线 专业版推出时间最早，应用客户群少，使用率低。 了解较少 普通版 普通版 专线、公网 普通版推出时间最早，应用客户群广，使用率最高，其稳定性有较大的保障。 除了提供普通的公共功能外，还提供了批量对私付款业务、批量代扣业务、代理支付、集团内外汇资金调拨、国内外汇汇款、B股资金清算业务和B2C/B2B订购业务 推广版 专线、公网 推广版与普通版相比较支持批量的付款、查询等功能，但不能实现实时交互（大约有5分钟左右的延时），其实现技术较复杂，可能存在较大隐患。据了解目前客户都是在测试使