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商业银行网上商城发展策略研究 黄晓雪高杨 (中国建设银行股份有限公司河南省分行，河南450000) 摘要：首先阐述商业银行网上商城的发展现状，接着借助SWOT工具分析银行 商城的优势、劣势、机遇和挑战，然后从战略的角度提出银行商城的市场定位及 建设意义。通过研究和分析得出结论：商业银行经营网上商城并非心血来潮，而 是一项重要的战略布局。以战略发展的角度经营商城业务，结合银行在金融产品 方面的优势，充分运用线上和下线、内部和外部等各方面资源，商业银行网上商 城的明天值得我们期待。 关键词：商业银行；网上商城；B2C； B2B 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号： 1671-6035 (2013) 07-0000-02 引言 中国电子商务研究中心公布的数据显示，2012年国内电子商务市场整 体交易规模达7. 85万亿元，其中B2B市场交易规模达到6. 25万亿元。“十二五” 期间，电子商务发展被列入战略性新兴产业的重要组成部分，作为新一代信息技 术的分支成为下一阶段信息化建设的重心。在这一大背景下，国内各大商业银行 纷纷试水电商业务，商业银行己成扎堆抢占电商市场之势。 一、商业银行网上商城业务概述 商业银行网上商城可划分为两种模式：一种是专门为自身原有客户提 供积分兑换或在线购物的模式，主要指信用卡商城；另一种与纯电商模式相近, 以建设银行的善融商务为代表。网上商城是商业银行电子商务大范畴下的一个分 支，其它同属于电子商务范畴的网上银行、手机银行等业务早已发展得十分成熟, 信用卡商城也不断发展壮大，而“纯电商模式”的网上商城目前仍处于起步阶段。 “纯电商模式”的网上商城，对商业银行而言尚属于创新业务。一方 面，银行同业中可供参考和借鉴的经验不多；另一方面，由于客户定位、市场定 位、服务模式、产品策略、营销策略等方面的差异，使得主流电商企业的经验不 能完全适用于商业银行。 目前，几乎所有银行都开设了信用卡商城，但是真正试水“纯电商模 式”网上商城业务的仅有建设银行和交通银行两家，和主流电商企业（例如：淘 宝、京东）相比起步较晚，在媒体宣传方面也相对低调。 本文研究的范围，仅针对国内商业银行“纯电商模式”下的网上商城， 包含B2C个人商城和B2B企业商城。 二、商业银行经营网上商城的原因及意义分析 ?当前金融危机余波未平，随着利率市场化的进一步推进，使得银行 业原先依靠赚取借贷利差等传统的盈利方式已经难以维系日后的可持续发展，需 要谋求新的利润增长点。 2?随着信息技术的发展，社会金融需求也发生明显变化，银行业技术 与服务同质化的问题日益凸显。从银行的角度而言，为转变发展方式以更好满足 客户需求、开辟新型的服务领域和市场、改变金融业的传统管理模式，函待找寻 支撑发展的新动力。 3 ?随着第三方机构对银行业务的不断渗透，“金融脫媒”现象不断加深, 银行中间业务因此而受到影响和冲击，双方已然步入竞争关系。银行希望借助网 上商城平台加强与客户的直接联系，消除原先第三方机构在跨行服务上的优势, 逐步收复失去的一部分战场。 4?各大商业银行已逐步认识到整个社会电子商务发展的大趋势，希望 借助银行本身的客户资源，从更多的后台资金服务参与到前台来。一方面，对原 有客户提供更便捷、更全面的服务，以提升客户载性;另--方面，吸引外部用户 转化为自身客户，通过获取更多用户的交易数据、交易行为，反过来推动自身业 务和产品的发展。 在此对建设网上商城对银行的意义做出简要概述： 1 ?开辟新型服务领域和发展市场。 在金融脫媒之势愈演愈烈的大背景下，商业银行转变业务发展模式已 经势在必行。建设网上商城可以作为银行改变发展模式的突破口之一，通过开辟 新型服务领域和发展市场，寻找新的利润增长点。 ?助推银行负债业务的发展。 通过建设网上商城，为银行负债业务的发展贡献力量。随着传统行业、 企业经营与百姓生活互联网化的趋势不断加大，互联网已经将成为银行接触客户、 经营业务的重要渠道之一。 ?创造中间业务新的收入来源。 银行中间业务“是除资产负债业务以外，以中间人和代理人的身份为 客户提供各类金融服务的经营活动。网上商城与传统渠道相比，可以从两方面增 加中间业务收入来源。一是在支付结算上，网上商城可以突破单一的本行资金限 制、吸引到更多的行外资金，外部资金所产生的额外交易量将成为新的收入来源； 二是在代销范围上，网上商城在业务种类和合作伙伴数量上都可以比传统渠道步 子迈得更大，可以增加新的中间业务收入。 三、商业银行网上商城的SWOT分析 (-)银行商城的优势。 第一，银行拥有优质的商城客户资源，包括个人客户和企业客户。对 于个人客户，银行拥有个人客户真实的、完整的身份信息和信用记录；对于企业 客户，银行拥有真实的、完整的经营资料、资产负债状况及信用资