银行主要监管机构及法规.pptVIP

s_jchoic\Hana NDR US_Aug 2005\FINAL NDR Presentation August 2005_Hana Reviewed.ppt s_jchoic\Hana NDR US_Aug 2005\FINAL NDR Presentation August 2005_Hana Reviewed.ppt 主要监管机构 中国人民银行 （People’s Bank of China, PBOC） 中国银行业监督管理委员会 （China Banking Regulatory Commission, CBRC） 国家外汇管理局 （State Administration of Foreign Exchange, SAFE） CBRC-国务院直属事业单位 职能： 制定银行业规章制度，审慎经营原则 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 高管人员任职资格管理 现场、非现场监管 …… CBRC 机构设置： 银行监管一部（负责监管国有商业银行） 银行监管二部（负责监管股份制商业银行、城市商业银行和城市合作信用社） 银行监管三部（负责监管外资银行） 银行监管四部（负责监管资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行） 非银行金融机构监管部（负责监管信托投资公司、财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构） 业务创新监管协作部 政策法规部 CBRC （二）外商独资银行注册资本最低限额 10亿元人民币或者等值的自由兑换货币 注册资本应当是实缴资本 （三）外商独资银行再开立分行 由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。 拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%。 CBRC 重要法规 《中华人民共和国银行业监督管理法》-updated 31Oct06 《中华人民共和国外资银行管理条例》-effective 11Dec06 《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》-effective 11Dec06 《商业银行合规风险管理指引》-effective 20Oct06 《电子银行业务管理办法》- effective 1Mar06 《商业银行服务价格管理暂行办法》 《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》 《商业银行资本充足率管理办法》 《商业银行内部控制评价试行办法》 。。。。。 CBRC 重要监管指标 资本充足率不得低于8%； 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%； 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%； CBRC 合规风险管理体系： 合规政策 合规管理部门的组织结构和资源 合规风险管理计划 合规风险识别和管理流程 合规培训与教育制度 CBRC 合规要求 “合规是商业银行所有员工的共同责任” “合规部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何纪录或档案材料的权利” CBRC 监管费： 实收资本的0.08%计收 业务管理费 按资产规模分档递减 资产在3万亿以下，按资产的0.02%收取 （以5亿资产计约RMB100k) PBOC - 国务院组成部门 职能： 利率、汇率政策 – 货币政策司 银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 – 金融市场司 支付结算 – 支付结算司 发行人民币、经理国库 – 货币金银局、国库局 维护金融稳定 – 金融稳定局 金融统计 、会计财务– 调查统计司、会计财务司 反洗钱 – 反洗钱局 。。。。 PBOC 重要法规 《中华人民共和国中国人民银行法》 《储蓄管理条例》 《人民币利率管理规定》 《贷款通则》 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《支付结算办法》 《人民币银行结算账户管理办法》 《外资金融机构存款准备金缴存管理办法》 。。。。。 PBOC 重要监管指标 人民币存款准备金：目前13% 外币存款准备金：目前4% SAFE – PBOC 下属机构 职能： 外汇政策规章制定及外汇管理 维护国际收支平衡 经营管理国家外汇储备 SAFE 机构设置 经常项目管理司 资本项目管理司 国际收支司 管理检查司 综合司（法规处） SAFE 重要法规 《中华人民共和国外汇管理条例》 《结汇、售汇及付汇管理规定》 《外债管理暂行办法》 《境内外资银行外债管理办法》 《国家外汇管理局行政许可项目表》 《外债统计监测暂行规定》 《境内机构对外担保管理办法》 《国际收支统计申报办法》 。。。。 SAFE 重要监管指标 分类： 短期外债额度 长期外债额度 对外融资性担保额度 指标 对外担保余额及外债余额不超过自有