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PAGE PAGE 1 担保产业发展状况调查与思考 　　摘要：有效的金融支持是促进地方经济发展的重要因素，而解决信贷支持问题的关键在于解决信贷担保问题。本文通过调查分析，提出发展地方担保产业的建议：如扩大担保范围、建立农村信用担保体系、加大担保机构的扶持力度等。 　　关键词：农村金融；信贷支持；担保 　　中图分类号：F830.31文献标识码：B文章编号：1674-0017-2012（11）-0087-03 　　加强担保体系建设，发挥好担保机构在融资贷款中的作用，是破解融资问题的切入点和突破口。本文通过向渭南地区农户发放调查问卷200份，向中小企业发放问卷100份，向基层金融机构发放问卷65份，向担保机构发放问卷25份，召开座谈会2次，走访企业8家、农村专业合作组织4家调查陕西渭南市信贷担保的现状。 　　一、渭南市担保产业发展现状 　　从调查情况来看，目前渭南市共有担保机构25家，担保金额8348万元。其中政策性担保机构13家，占担保机构数的52%，担保金额7111万元，占全市担保业务量的85.18%；商业性担保机构12家，占担保机构数的48%，担保金额1237万元，占全市担保业务量的14.82%。据抽样调查，全市中小企业资金缺口约在40亿元左右，按担保系数1：10计算，需要担保基金4亿元。目前全市中小企业担保机构担保基金规模根本无法满足担保需求，而且担保机构与银行业金融机构的合作进展并不顺利，大部分商业性担保机构担保业务基本处于停滞状态，以从事贷款业务维持运转。 　　（一）担保机构类型与特点。担保机构主要分为三类：由政府出资成立的政策性担保机构；由政府部分出资、企业大部分出资成立的商业化担保机构；完全由企业出资、按市场化运作的商业化担保机构。三种担保机构的运作方式比较如下： 　　1、三者性质不同。前二者为财政注资的带有扶助性质的机构，后者为纯粹的商业性公司。 　　2、三者对象不同。前者服务的对象为国家重点扶持的弱势群体，如下岗失业人员、未就业的大学生、未安置的复转军人、失地农民、返乡农民工等，为个人发展产业改善生存条件提供小额融资担保和政府需要扶植的中小企业；后二者服务的对象主要为广大中小企业，为其提供融资担保。 　　3、三者目的不同。前者为弱势群体提供了创业生存帮助和为需要资金的中小企业提供担保，不以盈利为目的；后者追逐利润的同时兼顾社会效益。 　　4、三者的资信度不同。第一种担保机构先后与金融机构达成多次合作协议，信用度较高；第二种担保机构信用度次之；第三种担保机构与县域金融机构虽多次接触，但因为放大倍数等问题难以达成协议，普遍未开展业务，信用度较差。 　　（二）业务发展情况。截止2011年12月末，全市担保机构累计担保笔数2817笔，代偿笔数126笔，担保代偿率为4.47%；累计担保金额10738万元，代偿金额52.1万元，担保代偿比例为0.49%；全市担保机构资产总额6022万元，营业收入43.8万元，净利润-0.8万元，净资产回报率为-0.01%。全市下岗失业人员担保中心及其分支机构全部为财政拨款维持其费用开支，利息财政贴息，没有营业收入和利润。业务开展较好的渭南市中小企业信用担保中心2011年营业收入仅为36万元，利润为5.9万元；华阴市鑫金信用担保公司2011年营业收入为7.8万元，利润为-6.7万元。大部分担保机构净资产收益率接近于零甚至为负，正常运作难以维持。 　　二、渭南市担保产业发展中存在的主要问题 　　（一）担保业务发展缓慢，银行贷款担保制约因素较多。从调查情况来看，全市的银行贷款60%左右都是担保贷款，只有不到40%的贷款为信用放款。且这些担保贷款90%以上都是企业用自有的土地使用权、厂房、设备等不动产抵押取得的。各家银行为了防范信贷风险，都要求贷款要担保，很少有信用放款。通过对全市37家金融机构问卷调查，有64.86%的金融机构认为信用类贷款风险程度“很大”和“较大”。贷款担保制约因素主要有：抵押担保评估费用较高，加重了企业负担。成长中的中小企业和农户有效担保不足，限制了其发展。土地承包经营权流转无法抵押取得贷款。林权抵押贷款金额小，覆盖面低，抵押物处置难。 　　（二）信用担保业务发展缓慢。截至2010年末渭南市信用担保机构总数为22家，仅占广东佛山市信用担保机构总数的33.85%；注册资金为1.75亿元，占广东佛山市信用担保机构注册资金总数的11.03%；2010年融资担保业务发生额8348万元，仅占广东佛山市信用担保机构融资担保业务发生额的1.64%。2008年至2010年累计为下岗失业人员和中小企业完成融资担保2817笔，占广东佛山市信用担保机构融资担保笔数的73.17%（渭南市主要为下岗失业人员担保笔数较多，广东佛山市未统计此业务）；融资担保额累计达1.82亿元，仅占广东佛山市全部担