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保函业务介绍 范薇2006年6月 基本概念 银行保函的定义 银行应申请人的请求，以其自身信用向第三方（受益人）开立的一种书面承诺，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 保函业务特点 银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利了合同的执行。 适用范围广泛----适用领域涉及商品、劳务、技术贸易、工程项目承包、城建，物资进出口报关，向金融机构或在金融市场上融资大型成套设备的租赁，诉讼程序中的诉讼保全，各种合同义务的履行等。 种类灵活多样-----因项目、用途及客户需求而度身打造，不拘一格 发展前景广阔 保函业务各方当事人 保函种类 融资性保函 借款担保 融资租赁担保 延期付款保函 票据保兑保函 非融资性保函 投标保函 预付款保函 履约保函 质量保函 即期付款保函 关税保函 保函业务风险 保函的条款风险 生效条款、失效条款、减额条款、利息和费用条款、转让条款、索赔条款是保函条款中最为重要是最容易产生风险的条款。 保函 保函有独立性担保和从属性担保 独立性保函适用国际商会 第458号出版物《见索即付保函统一规则》 保函内部办理流程 1事业部提交开立申请，合同、申请表、保函样本 *保函格式内容一定事先与对方沟通好 2财务部准备相应材料递交给挑选出来的银行办理相应业务 3银行审核材料，按照递交文件开立符合要求的保函 4银行将开好的保函交给公司 5银行收取相应办理手续费 6事业部将保函正本交给受益人 7 办理时间-3个工作日 *特殊格式保函，需要有沟通时间，所以办理时间不能定 保函费用 金融工具的比较 金融工具的比较 谢 谢 ！ * * 申请人 贸易、工程等合同 申请人 受益人 银行 委托申请 银行保函 申请人 委托银行开立保函的一方。其主要责任是履行主合同项下的有关义务，并在担保人为履行担保责任而向受益人赔付时补偿担保人所做的任何支付。 受益人 收到保函并有权根据保函条款向担保银行提出索赔要求的一方。 根据担保人的要求，凭担保人的反担保向受益人开出保函的银行 通知行 担保人 开立保函的银行。其责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件后，经核实支付索赔款项。 反担保人 为申请人向担保人开出书面反担保函的人.其责任是保证申请人履行合同义务，同时向担保人承诺在担保人在保函项下作出付款后，对担保人进行及时、足额的补偿。 转开行 根据担保人的委托，将保函通知或转递给受益人的银行。其只负责核实保函表面的真实性。 保函的法律依据 开证头USD50,000 1/8% ； 余 款1/32% 按照实际发生收费。一般银行为年利率0.4% 开证费 每月0.01%， 超额部分：每月0.02% 无 承诺费 香港 国内 　 不可转让 可转让 可转让 流通性 即期也可延期 即期也可延期 即期付款 付款给受益人 的时间 无，一般限制一年 一般最长120 天，但是也可延期 6个月 期限 保函条款规定的索 赔书及相应单据审 核无误，付款 信用证条款项下 单据符合，无条 件付款 符合《票据法》 无条件支付 付款限制 开证行 开证行 承兑银行 第一付款人 银行+企业 银行+企业 银行 信用担保 保函 L/C 银票 比较种类 无 无 1/48% 无 无 无 付款收费 无 无 USD50000， 1/4% ； 余款 1/64% 无 无 无 无兑现手 续费 每月0.01%， 超额部分：每 月0.02% 无 每月0.01%， 超额部分： 每月0.02% 每月0.01%， 超额部分： 每月0.02% 无 每月 0.15%， 超额部分： 每月0.3% 保证金 （或承诺费） 头USD50,000 1/8% ； 余 款1/32% 千分之四/ 年，最低费 800元（视银 行而定） USD50000，1/4% ； 余款1/64% USD50000，1/4% ； 余款 1/64% 无 0.005% 开立费 香港 国内 远期 即期 保函 信用证 商业承兑 汇票 银行承兑 汇票 费用种类