3第三讲-第三方支付专题.ppt

第三讲 第三方支付专题 一、电子支付的含义 二、电子支付的发展阶段 三、电子支付系统构成与参与者 四、电子支付工具 五、第三方网上支付的含义 六、第三方网上支付流程 七、第三方支付的优点与风险 八、第三方支付平台介绍 一、电子支付的含义 电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 传统的银行结算：有“三票一卡”、托收承付、汇兑、信用证等结算方式，支付指令传递依靠面对面的手工处理和邮政、电信部门的委托传递。 二、电子支付的发展阶段 1、银行利用计算机处理银行间的业务，办理结算； 2、银行计算机与其他机构计算机之间的结算，如代发工资等； 3、利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客户在ATM上取款、存款等操作； 4、利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，此为现阶段电子支付的主要方式； 5、网上支付，即电子支付可随时随地地通过互联网进行直接转帐结算，形成电子商务环境。 网上支付 网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 2010年人民银行《非金融机构支付服务管理办法》对“网络支付”的界定。 狭义的网上支付指第三方支付，是电子支付的最新形式。 网上支付体系的基本组成简图 基于Internet公共网络平台的网上 支付体系构成 基于互联网的支付体系由七部分组成：客户、商家、认证中心、支付网关、客户银行、商家银行和金融专用网络。 中国金融认证中心(CFCA) （） 四、电子支付工具 主要的电子支付工具 电子信用卡（智能卡、借记卡、第三方支付） 电子货币 电子支票 五、第三方网上支付的含义 所谓“第三方网上支付”，就是一些和各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供交易平台，买方选购商品后，使用该平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 六、第三方网上支付流程 1、网上消费者浏览检索商户网页、在商户网站下订单； 2、网上消费者选择第三方支付平台，链接到其安全支付服务器，在支付页面上选择支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作； 3、第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行； 4、由相关银行（银联）检查网上消费者的支付能力，实行冻结、扣帐或划帐，并将结果信息传至第三方支付平台和网上消费者本身； 5、第三方支付平台将支付结果通知商户，支付成功的，由商户向网上消费者发货或提供服务； 6、网上消费者确认收到货物，银行通过第三方支付平台向商户实施清算。 七、第三方支付的优点与潜在金融风险 1、第三方支付优点 有效保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节，整个交易过程中，都可对交易双方进行约束和监督。 2、可能存在的金融风险 从事资金吸存并产生资金沉淀，存在资金安全隐患和支付风险，以及道德风险； 涉及到电子货币发行，其合法性有待明确； 结算帐户提供支付结算服务，突破特许经营的限制； 可能成为资金非法转移套现及洗钱违法犯罪活动的工具。 八、第三方支付平台介绍 第三方支付行业的世界领先者：PayPal贝宝 我国第三方网上支付平台 主要的四家：支付宝、财付通、银联和快钱； 四家支付企业的市场交易额总额也占到了支付市场交易总额的80%以上。 1、贝宝PayPal PayPal（国际网站)是一家eBay公司，它是在线付款解决方案的全球领导者，在全世界有超过七千一百六十万个帐户用户。注册用户向账户转账不付费，其余情况收费（如卖家收款）。 PayPal 可由易趣买家和卖家、在线零售商和其它商家在55个市场以 6 种货币使用：加元；欧元；英镑；美元；日元；澳元。 PayPal贝宝（、/cn/）能向中国用户发送和接收付款，仅在中国地区受理人民币业务。 eBay（/），全球最大的电子商务平台。 使用贝宝的支付流程 （1）只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的帐户（例如信用卡）转移至PayPal帐户下。 （2）当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供受款人的电子邮件帐号给PayPal。 （3）接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。 （4）如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。 （5）若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容