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粤保监发189号(关于印发《广东保险业风险排查制度(试行)》的通知).doc 17页

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PAGE 15 急件 粤保监发[2011]189号 关于印发《广东保险业风险排查制度 (试行)》的通知 驻粤各省级保险机构、各专业中介机构: 为建立风险排查长效工作机制,提升各公司风险排查水平和实效,促进广东保险业健康持续发展,特制定《广东保险业风险排查制度(试行)》。现将该制度印发给你们,并提出以下要求,请一并贯彻执行。 一、各保险公司、专业中介机构应高度重视,实行一把手负责制,严格按照《广东保险业风险排查制度(试行)》的有关要求,对公司的经营管理进行全面的风险排查。风险排查报告应于2011年5月30日前以纸质和电子两种文件形式报我局;其中,专业中介机构的员工和代理人个人档案建设情况应于2011年7月20日前 二、各保险公司、专业中介机构应及时将该制度转发至各分支机构,并组织分支机构进行认真学习,坚决抓好制度的贯彻落实。 三、我局将对各公司的风险排查工作情况进行全省保险系统通报。对风险排查工作开展不认真、整改不到位的公司,我局将纳入重点检查对象,依法严肃处理。 产险处 联 系 人:姜俊 联系电话:020 电子邮件:Jun_jiang@ 寿险处 联 系 人: 陈敏 联系电话: 020 电子邮件: sxc_gd@126.com 中介处 联 系 人: 王婧超 联系电话: 020 电子邮件: circgz@126.com 特此通知 附件:广东保险业风险排查制度(试行) 二○一一 附件: 广东保险业风险排查制度 (试行) 第一章 总则 第一条 为建立风险排查长效工作机制,提升各公司风险管理水平和实效,促进广东保险业持续健康发展,依据有关保险法律法规制定本制度。 第二条 本制度适用于驻粤(不含深圳)保险公司、专业中介机构。 第三条 保险公司、专业中介机构应在每年第一季度,按照本制度关于风险排查的要求,开展一次全面的风险排查工作,并于3月31日前向广东保监局报送风险排查报告。保险公司、专业中介机构可视情况增加排查次数,排查结束后10个工作日内应将排查结果报送广东保监局。 第四条 保险公司、专业中介机构的风险排查应遵循以下基本原则: (一)系统性原则。应有组织、有计划、有系统地开展风险排查。对排查发现的风险进行分类梳理,准确把握各类风险的表象特征和内部根源,制定系统的防范化解措施。 (二)全面性原则。风险排查应覆盖公司各项业务环节,各个业务领域,各个分支机构,并对每一类风险进行全面扫描、分析与排查,确保排查工作的有效性。 (三)全员参与原则。应建立全员参与机制,充分发挥各级员工的主人翁意识,按照对应的工作职责参与公司的风险排查工作,承担日常风险管理职责。 (四)不断优化原则。应不断地检讨和评估内外部经营管理环境对公司风险所产生的实质影响,及时调整和优化风险排查的政策、制度和流程,确保公司的稳健经营。 第二章 组织实施 第五条 保险公司的风险排查工作由省级机构组织实施,并负总责。专业中介机构的风险排查由驻粤的总公司或省级分公司组织实施,并负总责。 第六条 保险公司省级机构、专业中介机构应成立风险排查领导小组,组长和工作责任人应由机构主要负责人担任。 风险排查领导小组下设风险排查工作办公室,应整合内部审计、内控、稽核、监察、销售督导等资源,抽调数量足够的人员做好风险排查工作。 第七条 省级以下分支机构应成立相应的风险排查领导小组和办公室,由分支机构负责人担任组长并对风险排查工作负全责。 第三章 风险排查内容 第八条 财产险公司的风险排查应包括但不限于以下内容: (一)已发生但未知悉的重大保险资金案件。梳理各类案件线索并对其中可能存在的案件线索组织追查,特别是要追查保险机构内部工作人员或保险营销员诈骗保险资金、参与制造假赔案案等案件线索。 排查案件类型为:1、业务人员、中介机构挪用客户保费资金;2、伪造变造保险单证进行保险诈骗;3、私自将客户保单进行批退,截留批退资金;4、私自将客户保单转保为其他险种套取业务收益;5、虚假理赔,非法占有客户理赔款;6、保险机构员工挪用、非法占有公司业务资金等。 (二)业务财务活动潜在风险。重点排查保险机构在经营活动中是否存在可能导致发生司法案件或是引致群体性事件的因素。 排查风险类型为:1、销售管理风险。利用假或空白收据、假投保单、假保单、私刻公章等手段开展虚假保险业务;挪用或侵占保费及理赔、退保资金;销售团队、业务人员利用短期意外健康险等业务开展非法传销活动;大面积的严重销售误导及客户非正常退保;承保特殊重大保险合同,存在销售误导行为,导致被保险人无法正确理解保险责任范围和保险索赔权利。2、财务管理风险。主要包括挪用、侵占公司营运资金;基层机构和业务人员

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