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第二章 信用;第一节 信用概述;二、信用的产生 信用产生的原因： （一）商品货币经济的产生和发展 （二）私有制的出现 （三）商品和货币分布不均 ;三、信用的构成要素 1、信用主体 2、信用工具 3、时间间隔 4、利率;四、直接信用与间接信用 直接信用是借者与贷者之间直接进行的信贷活动。 间接信用是借者与贷者通过金融中介机构进行的借贷活动。 ;五、信用与金融 信用与金融的区别： 1、两者的范围不同。 2、两者标的物的???质不同。;第二节 信用形式;（三）商业信用的局限性 商业信用的局限性主要表现： 1、商业信用的范围有限 2、商业信用的规模有限 3、商业信用的授信方向有限 4、商业信用的期限有限 （四）我国的商业信用;二、银行信用 （一）银行信用的概念 银行信用是银行等金融机构通过吸收存款、发放贷款方式，以货币形态对企业提供的信用。 （二）银行信用的特点 银行信用的特点： 1、银行信用是以货币形态提供的信用。 2、银行信用的债权人与债务人分别是银行等金融机构和从事商品生产、商品流通的企业。 （三）我国的银行信用; 三、国家信用 （一）国家信用的概念 国家信用又称政府信用或财政信用，泛指以国家（或政府）为主体的借贷行为。 （二）国家信用的作用 国家信用的作用主要表现为： 1、国家信用是动员国民收入、弥补财政赤字的重要工具。 2、国家信用是筹措中长期建设资金的重要手段。 3、国家信用是调节货币流通、调节经济的重要杠杆。;（三）国家信用的规模 决定国家信用规模的因素： 1、国家举债资金需求额。 2、国债的应债能力，亦称社会承受能力。 3、国债的偿还能力。 （四）我国的国家信用; 四、消费信用 （一）消费信用的概念和形式 消费信用是指企业或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提供的信用。 消费信用的方式主要有： 1、赊销 2、分期付款 3、消费贷款 ; （二）消费信用的作用 消费信用的积极作用： 1、利用消费信用可以刺激消费、促进生产。 2、利用消费信用可以引导生产、加速资金周转。 消费信用的副作用： 1、消费信用引起市场虚假繁荣。 2、过量运用消费信用，不仅使家庭负担过重，而且会出现信用膨胀。 （三）我国的消费信用; 一、信用工具的特性 信用工具又称金融工具，它是证明债权或所有权的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。 信用工具的特性： （一）偿还性 （二）流动性 （三）安全性 （四）收益性 ; 二、信用工具的分类 1、以信用关系存续时间为标准，信用工具可分为：短期信用工具和长期信用工具。 2、以融资的性质为标准，信用工具可分为：直接信用工具和间接信用工具。 3、以流动性为标准，信用工具可分为：完全流动性信用工具和有限流动性信用信用工具。 4、以融资范围为标准，信用工具可分为：国内信用工具和国际信用工具。; 三、信用工具的类型 （一）短期信用工具 1、商业票据 ;（1）期票;;1961年浙江、四川期票;1962年期票;（2）汇票 上海银行签发的全国城市商业银行系统编号第一张银行汇票 ;; 2、银行票据 （1）银行本票 ; （2）银行汇票 3、信用证 （1）商业信用证 （2）旅行信用证;4、信用卡 招商银行卡;中国银行;中国建设银行龙卡;中国工商银行牡丹卡;中国交通银行太平洋卡;中国农业银行金惠通宝卡;广州市商业银行借记卡;5、大额可转让定期存单 ;6、国库券;;;;（二）长期信用工具 1、股票 ;公私合营烟台礼泉啤酒公司股票;2、债券;;;;（三）衍生信用工具 1、远期合约