核心整体解决方案.pptx

亚联核心系统建设整体解决方案核心建设愿景核心整体架构核心整体解决方案目 录Contents321核心建设愿景1银行核心系统发展历史核心银行系统作为商业银行业务运作的中心，由于其在银行交易与数据处理中的重要地位，一直是商业银行IT建设的重中之重，并伴随近年来市场和科技的种种挑战不断发展。第三代核心客户需求环境不断变化，金融产品创新需求层出不穷经济新常态和市场开放的双重压力。互联网金融、自贸区、外部监管要求等外部刚性需求加大利率市场化、并购和综合化经营、集中运营、交易核算分离、产品工厂支持等技术要求挑战第二代核心第一代核心对外以客户服务为中心；对内以产品和流程为中心；国有大型银行、股份制商业银行已陆续完成改造交易型核心大会计与综合柜员制目前多数中小银行仍使用记账式核心实现联网和通兑发展近年来，国内银行在寻求差异化竞争优势、实现管理模式创新、业务拓展等因素的推动下，纷纷启动新一代系统建设管理模式创新（向以客户为中心转变、流程银行等）寻求差异化竞争优势（打造精品业务、试水互联网金融等）应对市场变化（利率市场化、产品工厂等）业务拓展（金融创新、国际化发展等）新一代系统建设精细化管理（提供准确，精细化的经营数据）技术趋势选择（交易核算分离、SOA等）新一代系统建设涉及业务面广，且对于业务模式、组织、流程等均存在广泛影响，并且需要考虑与内外部众多系统的衔接，建设过程非常复杂新一代系统建设需要全面统筹银行前中后台各个业务条线的需求，涉及面相当广泛系统建设过程也是引入新的业务、管理模式的契机，在此过程中，不可避免地要对组织、流程或指责等进行必要的调整当前银行已经建立了众多系统，系统之间关系纵横交错，且银行与外部合作伙伴，例如证券、保险、电信运营商等合作的深入，银行内部系统与合作伙伴的系统也存在集成关系，在此情况下的新一代系统建设，复杂度大大提升财务管理风险管理运营管理业务流程 改进金融市场业务模式 优化公司业务组织完善信息化小微业务个人业务信息化整体规划采用以下“三段式”的方法论1.战略理解及差距分析理解业务发展战略，分析对业务能力及IT支持的要求，并结合IT现状分析当前的差距，明确未来IT的整体战略及指导原则2.蓝图规划遵循IT战略及指导原则，规划整体IT蓝图架构3.实施路线规划根据IT蓝图架构及IT现状，定位未来3-5年的IT项目，并综合考虑项目紧迫性、可行性、依赖关系等因素规划项目实施路线图IT架构（应用、IT基础设施）业务发展战略先进实践IT项目信息化发展愿景与指导原则对业务能力及IT支撑的要求信息化建设的差距IT实施路线图及保障机制IT现状在整体架构规划的基础上，我们在系统级别的规划上也形成了一套基于产品全生命周期的方法论，帮助银行快速梳理需求，提高系统落地的效率和质量示例银行产品全生命周期与价值链负债业务资产业务资金业务支付业务增值业务业务流程价值链01 产品管理02 营销03销售05业务办理06 业务处理07 后期处理终止04 客户服务产品的开发定价，目标客户初设对目标客户群宣传，促销联系客户提供方案受理客户申请，验证客户资格并激活帐户通过各种渠道，向客户提供交易或处理服务服务结束后后期处理服务终止或产品的退出产品设计开发业务办理后期处理产品退出服务提供产品修改管理流程风险管理运营管理客户管理产品销售 渠道与客户管理支持产品营销财务管理量化与绩效管理城商行“核心系统”定位和范围存款产品目前业内对于核心系统究竟应该做什么、不做什么以及未来发展方向等基本问题并没有形成统一的认识。核心系统再造和重构必须要定义其在银行整体应用架构中的定位与作用，需要认真审视和规划银行核心系统的发展方向。贷款产品会计核算提供共享交易服务的系统以服务的形式，提供其他应用系统共同需要的功能，支撑相对应的业务。核心体系支付结算客户主数据告别大而全走向强与专处理核心数据的系统以客户视角为出发点，包括客户信息、账户信息、支付结算信息等被多个应用系统共同广泛使用的数据,具有统一性、可靠性、读取的便捷性和存续的长期性等特征,此类数据需由核心系统统一记录和处理。新一代银行“核心系统” 特点基于组件化的设计理念，保证组件的专业性，同时满足整体SOA架构体系新一代核心体系注重模块化设计，每个组件完成自身专业的功能实现，通过对不同模块的服务组合，来满足业务的发展、功能的改造。组件化灵活、快捷的产品创新支持新一代核心体系要确保系统的灵活性及高度的参数化，在产品创新中最大程度通过配置相关参数来实现产品的业务要素，缩短开发周期，加快金融创新产品上线速度。灵活快捷核心产品要具备适应市场需求变化的能力新一代核心体系要能适应并能实现新市场需求的能力，例如以客户为中心、交易与核算分离的体系设计，能实现利率市场化的定价体系、新的组合产品的推出。跟随市场完善的7*24小时运行平台新一代核心系统